沈修
随着近一年来央行6次降息，包括银行理财产品、宝宝类产品在内的稳健型理财收益都受到不小的影响。从当前的经济形势看，今年，这样的低收益还将持续。
又是一年新的开始，我们该如何调整自己的理财方式呢?买什么基金?银行理财怎么买?最好的投资是什么?
银行理财期限宜长不宜短
展望2016年，不少机构给出的预判是仍有降息可能。瑞银报告称，预计2016～2017年中国经济增长继续放缓，为了防范金融风险，预计2016年央行将进一步放松货币政策，年初可能再次降息。国泰君安的观点认为，货币将继续宽松，负利率时代来临，预计2016年还有1次降息、5次降准。
因此对投资者来说，当前的银行理财策略应是宜长不宜短。如果投资者对于资金的灵活性需求一般，首选一年期产品为宜，这样能够省去一年中产品到期转换的收益空白期，也能防止年内继续降息带来的收益影响。
从渠道上看，投资者不妨留意手机银行、直销银行推出的专属理财产品，收益率或许更高。而如果能凑到较大的资金量，比如30万元、50万元，那么还可以享受仅对大额客户开放的高收益理财产品。
基金跟着热点走
今年基金投资的风从哪里来呢？业内人士认为，随着股市震荡行情的逐步推进，前期大幅上涨的热门题材板块泡沫风险持续加大，特别是创业板个股估值偏高导致调整迫在眉睫，而涨幅落后且相对业绩较好的防御板块，如白酒、家电等，势必将成为重点配置的品种，可开始逐步调整仓位配置，在2016年的主要投资策略将是以成长主轴搭配低估值的价值投资。新经济仍然是中国经济和资本市场的希望所在，新经济板块在2016年仍然会有持续表现，但市场的波动也主要来源于此。主板和中小创之间、板块和板块之间的表现差距将缩小。在行业板块聚焦方面，看好计算机、新能源、消费、医药和工业自动化等板块。
具体到基金的配置上，不同类型的基金，投基策略完全迥异。业内有观点认为，2015年分级基金、短期理财债基、老式指数型基金都命运多舛。2016年清盘的基金会越来越多，因此对于资产净值低于5000万元的小微基金，投资者需要回避。对于在2015年发展不顺利的基金品种，2016年最好都进行赎回。随着市场环境的变化和不断创新，短期理财债基、老式指数型基金等缺乏发展空间。
宝宝类产品留够“活钱”比重可降低
目前，排名靠前的宝宝类产品7日年化收益率都没有超过4%，为数不少的收益率已经降至3%以下水平，多数在3%～3.1%的“悬崖”边徘徊，随时有进一步降低的可能。
2016年在规划这部分配置时，主要还是当成活期现金来考虑比较妥当。如果过去你把一大笔资金放在宝宝类账户里，天天数着收益过日子，那么现在要做的是降低宝宝类产品占比，否则它将拉低你整体资产的收益率。
P2P投资分散风险是关键
受金融环境的影响，P2P的高收益在2016年可能也无法延续，投资者的预期收益目标最好降低至10%以内，对于那些继续给出20%甚至更高收益率的平台，小心为上。
对投资者而言，选择P2P理财，最关键的是选择靠谱的平台。尽管大平台在收益率上可能低于小平台，但安全性较高。同时要做好资金的分散，而这部分资金的总量，应该只占你金融资产的很一小部分。
黄金今年的走势可能还是下跌
自美联储宣布加息以来，黄金就开启了“过山车式”跌宕走势。目前，对冲基金和最佳黄金预测师都表示，黄金在今年的走势只可能是下跌。
2016年制约黄金价格上涨的因素仍没有发生根本变化。
美国经济将继续保持增长，美联储将进入加息周期，欧洲和日本将继续维持量化宽松的货币政策，美元将继续保持强势，新兴经济体经济总体处于低位徘徊，中国和印度的实物黄金投资需求热情减退，石油价格低位徘徊，全球通胀压力较小，而通缩压力上升，上述诸多因素决定2016年黄金价格将继续呈现低位震荡、寻求支撑的走势，不会出现趋势性上涨行情。