创意保险频出引争议

　　

　　□本报记者李尖

　　“现在的保险还真的是什么都能保啊。”资深淘宝买家小刘在逛支付宝的时候发现了一款名叫“扶老人险”的奇葩险种。保费仅为3元，保期一年，投保人投保后，如发生“好心扶起受伤老人反而被误解”的意外事件，最高可获得两万元的法律诉讼费用赔偿。

　　借着“互联网+”的东风，保险业推出的各种创新险种把大家生活中的方方面面都给保险了。有人吐槽这些险种是“奇葩”，毫无意义的营销噱头。也有人说，这些“小而美”的险种才是真正的互联网思维，互联网保险不应简单地把线下品种搬到线上卖。

　　事件>>>

　　扶老人遭误解可获赔2万元诉讼费

　　打开华安保险店铺首页，记者看到了这款名为“扶老人险”的险种，首页上写着“扶老人，不怕讹”“传递正能量”等宣传字眼。华安保险浙江分公司非车险部总经理沈瑛称，“扶老人险”于10月15日在支付宝上线，近期销售火爆，截至10月29日晚间，半个月的时间该产品已在线上售出9万余份。

　　据悉，这一险种是由华安保险研发，在支付宝“我的保障”上推出的又一全新保险产品。该款个人责任险保费定价3元，保障时间一年，年满18岁以上的国人与外籍人士均可购买。产品的保障范围设定为因老人摔伤撞伤等意外，被保险人搀扶后导致被老人误认为肇事者索要赔偿，而需要通过法律诉讼来解决的法律诉讼费用。保障金额最高达两万元。值得一提的是，“扶老人险”还会无偿赠送给投保人全年的法律咨询服务。

　　沈瑛介绍：“因为近年来，扶老人被讹的事件引发不少社会讨论，华安保险推出这款‘扶老人险’期望为乐于助人的用户提供相应保障，守护大家心中的善意，真正鼓励大家勇敢地去帮助老人，并最终引导社会通过法制来解决问题。”

　　据介绍，“扶老人险”热卖后，华安保险趁势推出了未成年版的“扶老人险”，“见义勇为险”也在积极筹备当中。“我们接下来的产品会继续走正能量路线，为社会上的好心人提供保障。”沈瑛说。

　　延伸>>>

　　只有想不到，没有险种覆盖不到

　　中秋节没看到月亮，赔！冬天雾霾天太多，赔！支持的球队被淘汰了，赔！手机屏幕被摔碎，赔！蜜月意外怀孕，赔！……传统的保险多数都只是涉及财产、人寿、健康等领域，“互联网+保险”的到来，让保险公司的保障无所不能。

　　“早知道有这个‘碎屏险’，我之前也不用花这么多钱换新手机了。”温州市民周女士刚入手了一部新手机，在手机导购的推荐下，立刻购买了一款人保财险的“碎屏险”。在她看来，这些“小而美”的保险为生活分担了不少烦恼。

　　像人保财险一样，许多大型保险企业也纷纷跟进，推出了许多细分领域专属保险产品。近日，平安产险推出了全新的“跑步险”产品，并与业内专业马拉松报名服务平台——“马拉马拉”签署战略合作协议，在“马拉松保险”等跑友金融服务上开展全面合作。平安产险相关负责人表示，该险种的推出旨在推动全民马拉松热潮，引领健康生活。

　　但在互联网专属保险纷纷面世的同时，一大批“伪互联网保险”也浑水摸鱼。此前，有保险公司针对雾霾侵扰而推出的“雾霾险”、夏日当空推出的“37℃高温险”、摇车号难推出的“摇号险”，甚至“世界杯遗憾险”。这些保险产品多数打着互联网保险创新的旗号，通过网销平台销售，因其具有博彩性质被保监会禁止销售。

　　观点>>>

　　鼓励互联网思维，但也要注意风险

　　对于创新保险，舆论态度大多呈现出两季分化的状态。

　　去年推出的保险“新国十条”明确鼓励产品服务创新，积极培育新的业务增长点。保险业分析人士表示，在市场逐渐小众化、个性化的趋势下，客户对新保险品种的需求在增加，保险公司正是迎合了这种趋势，通过开发吸引眼球的产品，可以提高品牌知名度。而互联网提供的销售平台逐步搭建成型之后，会促使保险公司更多地利用网络平台，以节日、人群为划分标准，在较短时间内对特殊需求进行精算，从而推出“短平快”的产品抢占市场。

　　但业内不同的意见认为，目前很多这类保险产品，只是通过噱头来扩大知名度，炒作的意义大于其实际价值，特别是互联网的推广可以使产品借助名字赢得关注，一定程度上降低了保险公司做广告的成本。

　　“保险公司能迅速抓住社会热点并用一款险种来填补是好事，说明他们灵活性很强，很会抓热点，很快地开发出相应的产品。”温州市保险行业协会秘书长郑向慧对保险创新持肯定的态度，“这也是值得许多公司学习的。即使这次推出的产品广告效应更为突出，但下一次可能就是社会所需要的，我们需要这样的反应力和创新力。”

　　保险行业专家指出，有的保险产品看似“个性化”，实际上不过是在意外险的基础上增加一个附件，规定一个特殊的情况，和赌博有相似之处。无论是产品“创新”还是营销噱头，保险产品的销售还是要遵循相关法律法规。从保险法律条文角度来看，保险法关于保险利益的规定属于强制性规定，保险公司不得变更，预防赌博就是其中一条。某些保险公司靠“创新”吸取保费的做法是否违规，还有待考察。