10月23日，温州信用保证基金运营中心挂牌成立。胡亦心 摄
本报记者 邹雯雯 李尖
“不用抵押物也不用自己找担保，太方便了！”鹿城一鞋业公司负责人得知递交的200万元信用贷款申请月底就能放款，悬着的心终于放下了。这笔贷款能搭上“快速列车”得益于温州刚推出的小微企业信用保证基金。
10月23日，温州信用保证基金运营中心正式挂牌，信用保证基金采用政府和银行共同出资的方式，为小微企业提供信用担保。有了信保基金的增信，小微企业凭信用就能贷到款。首期5亿元资金可为小微提供50亿元的信用担保支持。
业内人士认为，政府增信平台的融资新模式对缓解小微企业融资难有积极促进作用，更为重要的是将温州小微企业从原先的企业互保、联保链中解脱出来。信保基金正成为温州“担保链”的新解法。
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信保基金
政府承担80%风险
在温州的企业结构中，小微企业占大头。由于资产有限、信用不足等先天缺陷，融资渠道狭窄，融资难度较大，企业互保、联保贷款是小微企业融资的主要方式和渠道。
随着区域性金融风波的悄然而至，互保、联保的弊端显现。因担保链连锁传导风险加剧企业资金链紧张甚至断裂的现象，不仅成为企业的心头大患，也是温州经济之痛。“以前企业互保很正常，现在根本就没有企业会愿意担保了，没有抵押物只能被银行拒之门外。”一家阀门企业负责人无奈地表示。
信用保证基金应运而生。“缓解小微企业融资难和融资贵最根本的方法是让小微企业融资的信用增级。”温州市金融办人士表示，据温州实际，积极借鉴台湾、宁波、台州等地经验，今年2月份就开始筹备信保基金，在各方支持下8个月后就顺利挂牌。
据介绍，信保基金是政府性、非营利性基金，主要为小微企业贷款提供政策性信用保证。“温州版”信保基金由政府和银行4：1比例出资组成，由信保基金与合作银行按4：1的比例分摊贷款损失风险，构建小微企业融资的信用增级和风险分担机制。
“今年我们对小微企业进行了摸底，不少成长型的企业因为缺乏有效担保但又不符合信用贷款条件，致使信贷需求难以满足。”浙商银行温州分行相关人士说，为了支持小微企业，浙商银行温州分行今年试点推进信用贷款，前三季度该分行对100多户小微企业发放了4000多万元的信用贷款，“我们坚信信保基金的推出对解决温州小微企业融资难的问题能起到积极的作用，同时也增强了我们服务小微企业的信心。”
信用保证基金运营中心挂牌后，浙商银行温州分行帮助一家科技型企业申请300万元信用贷款，“这家企业发展潜力大，自有资金全都投入到了科研里，正愁没有资金接订单。”
另一家银行负责人表示，信保基金采用政府承担80%风险的模式，银行风险得到了一定的覆盖，放贷的积极性也提高了。据悉，信保基金的首批合作银行有温州银行、鹿城农商银行、龙湾农商银行、瓯海农商银行、浙商银行温州分行、恒丰银行温州分行6家，在挂牌现场就向签约企业提供1800万元的担保金额。
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首期可为小微担保50亿元
温州市金融办人士介绍，“温州版”信保基金初设规模8.5亿元，首期5亿元，担保规模上限为上年末基金净值的10倍，将可给符合条件的小微企业提供50亿元信用担保支持，单个企业信用担保额度最高不超过500万元。
目前信保基金为市区(鹿城区、龙湾区、瓯海区和经济技术开发区)符合工信部认定标准的优质小微企业提供信用担保，单个企业信用担保总额不超过500万元。“提出申请后，我们中心一周内就可以审核出担保函。”温州信保基金管理中心人士介绍，有信贷需求的小微企业借款人可以通过合作的银行提出申请，银行协助借款人向运行中心申请基金担保，目前6家合作银行都有意向客户。
信保基金对小微企业融资成本也进行了控制。按照规定，综合平均担保费率控制在年1%左右，银行贷款利率不得上浮超过60%，这比目前市场上的类信用贷款的利率要低。
“随着温州信保基金的设立，温州银企之间的互信关系有望改善。”浙江省金融法学研究会会长李有星教授预期。有业内人士认为，区域金融风波发生后温州银企之间的互信关系趋向脆弱，缺乏政府信用介入，银行对企业抽贷、企业逃废债仍时有发生，有政府背景的信保基金的推出能在一定程度上修复银企关系。
目前温州市金融办筛选推荐了首批1200多家信保企业名录，信用保证基金运行中心的6家合作银行也已在全市开设了43个信保业务网点，银行主动出击营销，向小微伸去“橄榄枝”。
“我们在营业网点摆放了宣传资料，客户经理也会主动向有信贷需求的小微企业介绍。”浙商银行温州分行相关人士说，银行会尽全力推广，经过年底的铺陈，明年信保基金应该就会有明显效果。
信保基金管理中心人士表示，信保基金下阶段将加大信保业务在各个合作银行的推广力度，针对融资难的个体工商户制定“个转企”定期培训计划，解决个体工商户现阶段的融资困境，还会引入针对小微的培训辅导平台。
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政府增信
体系逐渐完善
温州的政府增信体系还在逐渐建设中。去年发布的金改新“12”条中，其中重要的一条就是“探索建立政府增信长效体系，提升小微企业和‘三农’融资能力”。
在信用保证基金运营中心正式挂牌的当天，小额贷款保证保险运营管理中心也同时挂牌。小额贷款保证保险是我市打造的另外一个小微企业增信平台，通过“政府+保险+银行”的风险共担模式，加上保险这道“安全阀”，帮助企业以免抵押担保的方式获取银行融资。
“小贷险”实行风险损失政府限额补偿机制，市财政先暂出资1000万元，专项用于对开展试点工作保险机构进行风险补偿。目前，小额贷款保证保险3家合作银行已在全市开设了17个业务网点。
“随着金改的深入，政府增信体系在逐渐完善。”温州市金融办人士介绍，2011年的时候温州推出了政府应急转贷资金，由政府财政出资帮助企业续贷，两千余家企业受益。上个月，应急转贷推出新规续力企业过桥。如今，信保基金和小额保证保险的试点也是对政府增信体系的探索。