本报记者 李尖

　　距离8月26日央行宣布降息还不足2个月，央行再次决定自10月24日起，下调人民币存贷款基准利率0.25个百分点，并降准0.5个百分点，这已是自去年11月来的第6次降息和第5次降准，而在此次降息后，房地产贷款利率已降至近年最低值。

　　不久前，购房准入门槛也再次放低。9月30日，央行与银监会联合发文表示，首次购买普通住房的商业性个人房贷，最低首付款比例调整为不低于25%。在此之前，首套房商贷首付比例最低为30%。

　　按照以往的经验，“双降”会对楼市带来显著的刺激作用。开发商的融资成本会进一步下降；对于购房者而言，最明显的体现是每个月的月供会减少，再加之首付降低，购房欲望增强。但是，这一次业内人士并不这么认为。

　　细则落地>>>

　　个别银行可申请首付25%

　　对于首付25%新政，个别银行反应较为迅速，已落实受理细则。“一过完国庆长假，总行就召开了相关会议。支行已接到通知，现在可接受合作楼盘首套房25%的首付贷款申请。”宁波招商银行一家网点个贷部门工作人员姚先生说。

　　不过，宁波多数银行关于新政还没有实质性的动作，仍在等待总行明确下文。记者以购房者的身份咨询了中国银行工作人员。一位工作人员表示，政策是按照当地行情而定，并非强制实施，中行宁波分行暂时还没收到总行的通知，现在办的话首付最低仍是三成。在工商银行和建设银行那里也得到了同样的答案。

　　杭州也有部分银行反应及时，比如邮政储蓄银行、农业银行等。农行杭州某支行客户经理表示，他在“十一”长假期间已收到了上级通知，执行首套房贷首付25%的政策。

　　同一个银行的不同支行，也可能采取不一样的政策。目前不少热门楼盘为了刺激销售，已经向银行积极争取最低25%首付的贷款政策。不过，前提是购房者信用记录良好，无房无贷。

　　对于房贷新政，温州本地多家银行迅速跟进，已落实受理细则。民生银行温州分行相关负责人表示，该行10月1日便开始接受新政房贷的申请。华夏银行温州分行已于10月15日起实施房贷新政，该行相关负责人表示，由于房贷新政知道的人不多，市场反应没那么快，目前前来咨询、办理的客户也不多。浦发银行温州分行、邮储银行温州分行也已收到总行下发的文件，开始接受客户首套房首付25%的申请需求。

　　门槛下降>>>

　　但不少购房者不买账

　　“首付降了5%，贷款额度相应增加5%，这不是‘朝三暮四’么？”最近准备买房结婚的温州市民王先生道出了许多购房者的心声，不仅如此，首付减少随之而来的是月供增多。按照总房款200万元计算，执行25%的新政后，购房者首付款从60万元减少至50万元，按照目前5.15%的商业贷款利率，贷款30年计算，月供从7644.37元增加至8190.39元，每月需多还546.02元，总贷款利息增加96569.44元。

　　据了解，一些银行还减少了利率优惠。虽然宁波招行已落实执行首套房贷款最低25%的首付政策，但首套房贷利率有所变化，首付少了，利率折扣力度也减小了。“首套房商业性贷款三成以上的，利率优惠可以打到9折；按新政首付25%申请贷款的，贷款利率优惠有所控制，给出的利率折扣是9.5折。”招行多个网点的个贷部门经理都这样介绍。

　　“所以，要是没太大的资金压力，还是按三成首付申请贷款比较划算。”宁波欢乐海岸策划经理郝先生说。

　　新浪乐居为此做了一个调查，在共计228人参与的新浪乐居问卷调查结果中，仅有9.21%的购房者表示在首套房首付低至2.5成后有购房打算，81.58%的置业者表示新政对自己购房没有吸引力。而谈及对房贷新政的看法时，64.91%的网友认为这不过是政府的救市行为而已。高达78.51%的购房者则表示，购房时要结合自身还款能力与经济收入而定，不会一味地选择2.5成的最低首付。

　　专家观点>>>

　　“组合拳”利好有限

　　“预料之中。”温州大学房地产研究所研究员向洋指出，央行在这个时间点降准降息并不让人意外。但他特别强调，“双降”的边际效应已经逐步减弱，对调整期的温州楼市影响有限。“最近几次的‘双降’，的确没有给楼市带来多少变化。”

　　也有不少业内人士表示，这一政策由于受益者群体面较为有限，对于浙江省内的房产市场影响不会太大。此次首套房贷款首付比例下降，更有利于购房刚性需求的释放，最直接的受益群体是手头积蓄不多的新就业大学生和新婚小夫妻，同时也能提升90-110平方米刚需房源的购买力。

　　但从今年行情来看，购房主力是改善性群体，刚需逐步走下坡路。此前浙江省内公积金、契税减半等政策，在助推改善客户入市上发挥了显著作用，使得改善房源一度走俏，成为成交主力。“加上刚需族对价格较为敏感，不会为了短期的资金压力缓解而贸然出手，更不愿放弃长期的利率折扣作为交换。”向洋说。

　　首付降低实际上是提前透支了楼市的需求，提高了杠杆比例，增加了金融系统的风险。温州好望角房产策划公司副总经理陈德赚分析道：“因为二手房的市场价和评估价存在差价，一套200万元的房子，评估价可能是150万元，那么首付就只有37.5万元，购房者一旦因为经济困难造成断供，由此产生的风险将由银行承担。因此有些银行就不会那么积极响应，或者通过提高利率优惠来减少业务量。”