本报记者邹雯雯
中国金融改革的步伐正在加速。
3月26日，中国第一家民营银行在温州市开业。
3月28日，中国第一个国家级金融综合改革试验区——温州市金融综合改革试验区迎来设立三周年。新的起点，温州金改发布“新12条”再出发。
3月31日，《存款保险条例》颁布，将于5月1日正式施行。存款保险制度的出台，为民营银行的发展带来难得的机遇。
在金改项目中，民营银行因为承载着浙江民资的“银行梦”引发“全民关注”。2012年3月28日，温州成为首个国家级金融综合改革试验区后，带动了全国多地金融改革的热情，推动了国家层面的金融体制改革，让自担风险的民营银行成功落地，温州也顺利成为试点城市。
让银行未来的竞争更激烈
3月26日上午8点43分，在温州民商银行开业典礼上，首笔30万元的信用贷款成功发放。
有幸拿到这第一笔贷款的是温州江达电气有限公司负责人马子光，现场所有媒体记者的目光瞬间聚焦到了他身上。据了解，这是一家以生产、经营电器铝箔、家用铝箔等产品的小微企业，这30万元的贷款主要用于扩大生产，贷款期限1年，年息6.96%。
“民商银行定位于为温州中小企业提供融资服务，为民间资本提供投资渠道，填补大型商业银行信贷的空白点，开辟民营企业融资新渠道。”温州民商银行董事长南存辉说。与阿里巴巴发起的银行定位于“小存小贷”、腾讯定位于“大存小贷”等不同，温州民商银行将实行特定区域贷款模式，即限于做当地业务。
2014年7月，银监会正式批准首批民营银行的筹建申请，其中正泰、华峰两家本土温企为主发起人，在温设立温州民商银行。
浙江民企对办银行的情结由来已久，并早有企业试水参股城商行和农村中小金融机构曲线进入银行业。温州是中国民营企业的聚集地，因此温州民商银行股东构成和参股比例一直是外界关注的焦点。
最终亮相的温州民商银行的股东可谓是“兵强马壮”。今年1月底的创立大会正式披露了股东名单，由13家优质温州民营企业共同发起成立这家注册资本20亿元的纯民营商业银行。不仅由电器巨头正泰电器和氨纶行业标杆华峰氨纶“保驾护航”，还聚集了温州其他行业优质企业。
“民营银行落地会让未来银行间的竞争更加激烈，小微企业能够享受到好处。”温州市小微企业联合会会长金江北表示，对于民营银行来说，最大的优势就是政策灵活，在有效把控风险的情况下，如果能够让贷款更加方便，贷款利率优惠，能够为小微企业量身打造资金解决方案，相信能够吸引到不少小微企业。
“温州系”民营银行本月将亮相
民企主发起的中国首批5家民营银行，浙江企业占了4家，其中温商企业占了3家。上海华瑞银行由在上海的温商企业——均瑶(集团)有限公司和从温州走出去的上海美特斯邦威服饰股份有限公司共同主发起。天津金城银行的发起人之一的麦购集团由温商胡时俊创办。
浙商以如此大比例参与中国首批民营银行的筹建，被外界普遍解读为与改革开放三十多年来温商始终在市场经济中扮演着先行者的角色是一脉相承的。除了温州民商银行在26日正式开门迎客外，其它2家“温州系”的民营银行也将于4月份亮相，杭州的网商银行有望在6月份开业。
今年1月底，上海银监局批准上海华瑞银行开业；2月17日，该银行的首家营业部在注册地上海自贸区内试营业。均瑶集团高层表示，自贸区的营业部试营业后，开展了存款、贷款等业务，开展得有声有色。
均瑶集团负责人近日透露，由该集团为主发起的上海首家民营银行华瑞银行有望在4月份正式开业，并已试营业了20多天，业绩还算不错。同时，该银行计划在今年下半年开出第二家营业部。
此外，天津金城银行已于2月召开了创立大会暨第一次股东大会，除了两家主发起人外，剩余的31亿元股本由18家天津民营企业分享。金城银行验收等准备工作都已经完成，其筹备组组长崔莉培表示：“只差等待，具体时间还不能确定，但正式开业会在4月20日之前。”
存款保险制度的出台是机遇
先前，根据媒体曝光的上海华瑞银行、温州民商银行发起人签署的《承诺》明确规定，发起人必须在国家颁布存款保险制度和金融机构破产法规之前，以自有资金，在出资额一倍范围内，对50万元以下个人储蓄存款承担因银行经营失败而导致的剩余风险赔付责任。
“存款保险制度的出台，是民营银行的一次发展机遇。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，民营银行的发展与存款保险制度的完善是相互促进的。
在郭田勇看来，有了存款保险基金管理机构的偿付作保障，无论将钱存进大银行还是小银行，对于储户尤其是小储户来说几乎没有区别。这无形中增强了公众对民营银行的信心，提高了民营银行的竞争力，为民营银行的发展奠定了制度基础。
郭田勇认为，存款保险的推出，有利于营造公平的竞争环境，实现优胜劣汰的市场机制。当前，我国银行体系是由大型国有商业银行主导的，银行信用以国家信用为基础，预算软约束仍然存在，即使竞争失败，也有国家兜底善后。存款保险制度的建立，可以打破这种预算软约束，银行能够实现完全的企业化治理，自主经营，自负盈亏。