近年来，针对女性的专属保险纷纷问世，从重疾、意外、孕期保障、养老等基本保障，到整形意外险、婚姻险等特色产品不一而足。保险专家表示，一份合适的保险规划，可以帮助女性解决很多后顾之忧，但不同年龄段女性关注的重点不同，选择保险产品应“量体裁衣”。
首要考虑重疾险
近年来，除了一些常见的妇科疾病，乳腺癌、子宫内膜癌、卵巢癌等重疾成为危害女性健康的几大“杀手”。卫生部年鉴统计数据表明，中国乳腺癌新发数量和死亡数量分别占全世界的12.2%，乳腺癌已成为中国女性健康第一“杀手”。而乳腺癌的高发主要归因于中国社会经济地位的提高和特殊的生育模式。
面对这种情况，各保险公司相继推出女性专属保险，尤其是重疾险，符合女性独有的特点和需求。保险专家提示，在重疾险的选择上，保障范围广、赔付简单，是选择产品的重要考虑因素。
以某公司的一款终身重疾险为例，其包含恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等50种重疾，同时承保极早期恶性肿瘤或恶性病变、不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风等10种轻症疾病。30周岁的女性投保该产品，基本保额30万元，交费20年，年交保费5850元，可享有6万元轻症疾病保险金、30万元重大疾病保险金、30万元身故保险金。
此外，女性消费者也可选择一年期的重大女性疾病保险，既有相应的保障，性价比也较高。如有的女性特定疾病保险，提供女性特定疾病、女性原位癌和女性特定手术的保障，保障期一年，保费170元起。被保险人年龄在18~55周岁，最多可投保2份。
选“对的”而非“贵的”
保险专家建议，女性选购保险产品时，首先应考虑健康、意外等保障，然后考虑养老、理财等功能。在不同阶段，女性购买保险的侧重点有所不同，要结合年龄、婚姻状况、经济收入等因素综合考虑，按需购买。同时，购买时要注意重要的细节。
比如，购买生育疾病险或母婴健康险等产品时，要注意“观察期”。健康类保险通常设有“观察期”或“等待期”，是指在保险合同生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿。不同产品的“观察期”长短不一，短则3~5日，长的可达90日。准备生孩子的夫妻宜尽早购买生育疾病险或母婴健康险。
购买重疾险时，要注意保障范围。一是借鉴家族其他女性成员的患病史、寿命史，并结合自己的工作、生活环境，规划预防出现的疾病，对照保险产品的保障范围选择适合的险种；二是要特别注意保险责任是否有原位癌保障。根据2007年4月3日起开始实施的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，将原位癌排除在重疾险的保障范围之外，因此一般的重疾险产品对原位癌不赔付，只有当原位癌恶化为浸润甚至全身扩散和转移时才符合赔付条件。常见的原位癌有子宫颈原位癌、胃原位癌、直肠原位癌、乳腺导管内癌、乳房小叶间原位癌。
购买养老型保险产品宜尽早，同时要注意生存金、身故金等如何领取。一是要提早购买并坚持下去，做好长期规划，以后才可用于弥补退休金不足问题；二是签订保险合同前，要认真阅读条款，明确生存金、身故金领取的时间、金额以及受益人。
专家还提醒女性投保人，并非保费越贵，产品越好，要看产品的保障范围和保障额度是否适合自己；购买产品要注意平衡，避免重复购买或险种失衡；在保费支出方面，约占个人或家庭收入的10%为宜。赵康