卢先生计划今年4月和太太到澳大利亚蜜月旅行，不过有件事情一直让他们很头痛：“我们是12月结婚的，但因为工作忙，春节又想留在家，出国的日子一直定不下来，于是签证还没去办。”另外，因为打算自由行，兑换外币也是一件大事，“虽说现在国外兑换人民币不难，但不知道哪里的汇率比较划算，什么时候兑换才比较好？”
外币兑换时机的确相当重要，更需讲究兑换技巧。且听听业内人士的建议。
支招1：购汇定投，分批兑换平摊风险
去年底，招商银行在网银渠道推出了“购汇定投”业务，方便客户分期分批购买外汇。所谓“购汇定投”，就是银行系统按照客户预设的指令，分期分批的自动购买制定外币的业务，客户可以按1、2、3、4周或1、2、3、4月来制定定投计划，并自行设置每期购汇金额和购汇的总期限，每次的购买额度为100元(日元为10000)至等值25000美元。这个过程与基金定投比较类似，就是银行按照客户的需求，定期将账户中的人民币兑换成外币，这样一来，在不同的汇率时点兑换的外币总体汇率就是这段时间的平均值，平摊了汇率波动的风险。
除了招行以外，光大银行也有这种外币定投产品，成为“个人智能结售汇”，需要在网点签约，周期分为4种，每周及每两周最低签约10期，最高100期；每月和每季最低签约10期，最高20期，最低签约金额为200相应币种金额。在币种方面，招行提供10个币种可选择，光大则有8个币种。
需要注意的是，受政策监管、政策限制，每人每年的购汇总额不能超过等值5万美元。招行客服表示，如果客户账户外币金额达到5万美元，账户会自动停止定投，在下一年度再自动重启。
根据卢先生的情况，现在可以开始购汇定投，在这两家银行都可以选择每周一期的方式，将未来三个月的汇率风险平摊，到旅行前就攒足了所需外币，同时不用一次性拿出大笔现金来进行兑换。
支招2：外币理财，汇率波动前锁定收益
不过，分期兑换可能更符合长期有外币需求的人，如家里有留学生的家庭。那么还有什么别的办法可以避免汇率波动所带来的风险？
其实除了找合适的机会兑换外币，还可以换一种思路来解决这个问题。“如果离出国前还有一段时间就提前兑换了一定额度的外币，不妨可以考虑投资外币理财产品，即使汇率有变化，这笔资金已经实现了增值，也是一种避免损失的方法。目前一些银行发行的外币理财产品与人民币理财产品其实差不多，同样有保本浮动收益，投资期限最短为1个月，5000美元可起投，曾有产品的年化收益率达到5%。比较常见的外币理财产品类型有美元、加币、澳元等，这要视具体的发行情况而定。
孙嘉琳