本报记者李尖
“民间借贷从传统的见面到不见面，这当中自然就需要第三方服务，那么P2P平台就应运而生了。所以P2P平台的核心就是居间服务，而这些服务中最重要的，我认为是风险控制服务。”在11月29日召开的“中国(温州)民间资本与互联网金融创新论坛”上，望洲集团董事长、温商杨卫国用望洲财富的实践经验对民间金融创新做出了解释。“要知道‘道高一尺魔高一丈’，只有不断调整风控策略，才能在风险控制上掌握主动权。”
面对当下P2P网贷、民间财富管理公司的资金链断裂所引发的跑路潮，杨卫国认为，这预示着行业洗牌已经开始。“我们不能把洗牌理解成一次海啸、一次地震，实际上这是一个行业必经的过程，而且这种洗牌对行业的健康发展来说是必要的，也是不可避免的。一个平台如果偏离了P2P本源，本身是在自融甚至‘拆东墙补西墙’，那么它就很容易受到这次‘洗牌’的冲击。”
在他看来，P2P平台应当定位在信息中介与信用中介之间。比信息中介增加了风险控制服务，比信用中介又少了保本保息的承诺。因此P2P平台将来的核心竞争力就在于其风险控制能力及自身的信用。
从今年3月创立至今，望洲财富已经在全国60座城市开设了110多家分支机构，主要就是从事P2P服务。如何控制风险，望洲财富有自己的一套经验。
对于风险控制，望洲财富坚持贷前审核与贷后管理并重。“在整个风控过程中，我们总结出一套经验，即风控策略、信用审核模型一定要动态调整。”杨卫国解释道，现在社会上出现许多“包装公司”，替借款人“包装”信息，甚至银行的流水都可以造假，对这些现象，公司就要不断调整自己的风控策略，来应对时时更新的造假方式。“针对流水造假，我们之前的应对方式是让业务人员陪同一起去银行窗口打印流水单，但后来发现，借款方去柜员机上拉清单时，将U盾调包成了U盘，而U盘里已经存有造假的银行流水单，因此我们的风控策略就要经常性地调整。”
除此之外，风控中心内控也需要不断调整。风控中心三权分立，成立风控政策部、信用审核部和复议审核部。三方权力和利益互相牵制，让内部的风险降到最低。同时，客户可以随机抽查业务数据，“经得起随机抽查的，那平台的透明度是经得起考验的。”
引入第三方支付平台和风险准备金制度的设置也为投资者撑起了一把保护伞。杨卫国表示，资金经过第三方支付平台，从理财客户直接划转给信贷客户，还款也是经过第三方支付平台代扣。平台将贷款金额按一定比例作为风险准备金，目前该资金托管于招商银行上海分行资金托管部且定期披露，当债务人出现还款问题时由风险准备金先行赔付，从而更好地保障投资者的权益。
“随着风投资本、上市公司、国资和传统银行不断加入到这个队伍中来，在不久的将来就会有更规范更透明的P2P模式，2.0版P2P就会到来。”杨卫国对P2P行业的将来充满信心。