11月19～21日，中共中央政治局常委、国务院总理李克强在浙江省委书记夏宝龙、省长李强陪同下，在浙江义乌、杭州考察。21日上午，李克强考察了专注于小微企业的银行——浙江泰隆商业银行杭州分行，对他们长期致力于小微企业金融服务给予肯定。
关注小微企业融资难
21日下午，记者来到浙江泰隆银行杭州分行，一位工作人员告诉记者：“早在前几天就有传闻，说有领导来考察，具体是谁不是很清楚，大家还是像往常一样工作，但没想到来的是国务院总理李克强。”
该工作人员介绍，总理从一楼直接上到二楼，沿着小微金融服务展示栏，从头看到尾。看完后，总理开始把目光转向正在办理业务的客户。
一位正在办理网银升级业务的客户还没反应过来，李克强就已经伸出了手，握手之后，总理询问了他企业融资方面的问题。这名客户是某蛋挞甜品店老板季文科，他告诉总理，他没有抵押，通过授信，如今每年可以在泰隆贷到50万元的资金。
当听到季文科介绍企业员工主要来自云、川、贵三省时，总理说：“这很好！”
这时候，总理转过头对泰隆银行创始人和现任董事长王钧说：“你们和小微企业联系是最紧密的，你们对他们的情况是最了解的，你们的服务一定要最到位。小微企业铺天盖地，是就业的主力军。”
对于融资难，作为过来人的季文科告诉记者：“2010年开始创业的时候，自己的积蓄远远不够。国有银行跑了好几家，无担保金和抵押，没银行肯借。无奈之下只好找民营银行，其中有一家银行愿意贷款，但需要3%~4%的担保金，这对于初创企业是不小的负担。最终，在朋友介绍下，从泰隆银行贷出了30万元。”
季文科说：“申请贷款后，银行工作人员就到店里审查，问了营业额、店面房租、每月水电费，还问了员工有没有拖欠工资，又试吃了店里的甜品。3天后，30万元贷款就到位了，当时挺吃惊的。”如今，季文科已经成为泰隆银行稳定客户。“总理的询问让我感觉到国家对解决小企业融资难、融资贵问题的重视。”季文科告诉记者。
现场推荐《钱商》
李克强此次在杭考察泰隆银行是赴五年前之约。“当时很激动，时间都忘了。”21日傍晚，王钧在泰隆银行杭州分行接受本报记者采访时，激动之情仍未平息。王钧向记者透露，2009年李克强到温州考察，他在汇报工作时曾发出邀请，希望总理能够到杭州的泰隆银行进行考察。
五年后，这个邀约变成了现实。王钧说：“总理问我们给小微企业的贷款利率和存款利率是否上调了。我回答，上浮了一点，不然没有人到我这里来。在得知我的利率是1.1倍时，总理感慨地告诉我，你的贷款客户也是你的上帝，他要反哺你，利息养活了你们。有贷款客户把存款放在你这儿，也是你的资金来源，使你的存款有源泉，也是反哺。”
“总理还问我是否赞成市场利率化，我说赞成。我觉得银行都应该是平等的，如果国家针对市场利率化的政策出台了，我(小微银行)就不会怕。针对小微企业的统计口径应有一致的标准，如应界定放贷多少额度以下才算小微企业贷款，否则小银行享受不了差异化政策。”
王钧还和记者聊到了一件趣事：“总理问我，有没有看过一个加拿大作家阿瑟·黑利写的《钱商》？这本书就讲银行怎么为小企业服务。该书的作者在银行里呆了两年，了解各种业务。总理希望我们也做这样的‘钱商’。”
给“小微”银行更多扶持
11月19日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，决定进一步采取有力措施，缓解企业融资成本高问题，并在会上提出了新的“融十条”。降低融资成本仍是现阶段经济政策的核心目标之一，除了维持适度宽松的货币环境之外，中央正在加快结构调整和制度改革解决融资难，其实质意在微企金融服务，重在大众创业培育经济新动力。
在21日考察泰隆银行过程中，李克强也向王钧仔细询问了降低融资成本的政策落实情况。还就新“融十条”政策，询问王钧“是否符合当前的市场经济状况，有益于当前市场经济的发展”。
走访考察中，李克强表示：“我们现在是差异化的管理，对你们应该给予更多的扶持，为什么呢？你们扶持的中小企业，坦率讲，风险比大企业更大。不光是风险大，你们的付出也大。不然的话，大企业的人有稳定的就业岗位，有较高的收入，那在小企业的人就发展不起来，这社会经济怎么发展？所以你们做的是推动社会公正和平等的工作，我们更应该给你们公正和平等的待遇，给你们差异化的管理政策。”
30多分钟的匆匆走访，小微企业融资服务成为总理最关心的问题之一。王钧介绍，“今年1～10月，我们银行已向小微企业发放贷款35万多笔，贷款资金超过1170亿元，户均43万元。这些贷款无抵押、无担保、融资费用在7个点左右，申请便捷，以信用为背书。”李克强听后说：“发展这样的银行，才能给中小企业、小微企业提供真正的支持和服务。”
图为李克强总理在泰隆商业银行考察。
见习记者张方方
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泰隆信用背书助力小企业融资
拥有21年的发展历史，一系列成熟的微企融资服务创新模式，贷款不良率低至1%，这是泰隆的魅力所在。国家今年开了10次会议，一直在寻找、探讨解决小微企业融资难的革新方法，这大概是泰隆吸引了李克强总理的主要原因。
但在互联网金融风险问题频出的情况下，泰隆银行以信用背书的微企服务模式，在外界看来依然存在高风险。对此，董事长王钧解释说：“对于信用背书，银行主要看创业者是否有劳动能力，是否从事实体经济创业，创业项目是否可靠。具有劳动能力的人实实在在创业，即便是创业失败，也可以通过劳动工资偿还贷款。”
同时，针对小微企业因信息不对称、抵押担保难、融资成本贵的问题，泰隆银行将数字化的“硬”信息和社会化的“软”信息有机结合，看“人品”是否信得过，看“产品”是否卖得出，看“押品”是否靠得住；看水表、电表、海关报表，了解企业的生产经营情况；利用信用、保证推出道义担保贷款；以裸率裸费、减免除贷款利率外的手续费用，缓解企业融资贵。
当前，互联网金融发展迅速，泰隆银行是否也会涉及？王钧表示自己还在学习中，以后是否会涉及，还要看市场发展和银行服务需要。但是目前，泰隆信用背书助小企业融资，风险可控的最大原因就是服务对象是现实可核查的。“感觉最靠谱的还是线上线下的O2O模式。”王钧说。