不少市场人士纷纷预测，降息难以避免。那么，在降息通道下，我们怎么理财？银行理财专家认为，受降息预期增强的影响，市场上各种投资方式的收益预期可能也将随之降低，总体投资方向应是“用长期理财期限锁定相对较高的收益率”。大致来说，有以下几类产品可供选择。

　　选择1：银行中长期理财产品

　　优点：收益率基本上预先锁定，投资期限内不受降息影响。

　　缺点：投资期限较长，资金流动性会受到一定影响。

　　理财师点评：银行理财产品分为固定收益和不固定收益两种，购买前需看清。目前投资中长期理财产品主要还是要买固定收益的产品，这样，即使新发行的理财产品收益率降低，也不会受影响。

　　选择2：凭证式国债或电子储蓄国债

　　优点：收益相当稳定，而且收益率比较高。

　　缺点：投资期限比较长，资金流动性较低。

　　理财师点评：降息以后新发行的国债，其年利率也会随着市场利率走低而下降，买国债产品也要赶在降息以前出手。另外，由于国债产品可以提前兑取，所以其资金流动性要比许多银行中长期理财产品强。

　　选择3：三年期以上定期存款

　　优点：收益率相对较高。

　　缺点：投资时间较长，提前支出要按活期计息。

　　理财师点评：目前多家银行的三年期以上存款利率，也可以在基准利率基础上上浮10%，这样就与部分银行的理财产品收益率相接近。当降息预期在市场上形成“共识”时，一些新发行的银行理财产品可能会成为抢手货，对于抢购不到收益率较高的银行理财产品的投资者，若手头的资金未来几年内不会使用，不妨将目光瞄准可以上浮10%的银行中长期定期存款。

　　张弓