保险专家指出，教育金保险的优势是可强制家长定期进行储蓄，及早、确定地为孩子储备教育基金，但也并非有些销售人员宣传的那样“给孩子投保储蓄类险种，越早投保越划算。”
魏女士最近急着为2岁的儿子投保一款少儿教育金保险，每年缴保费5150元，缴费至儿子18周岁。魏女士积极为儿子投保的一大原因是，对比费率表之后，发现儿子每长大一岁，保费就会增加不少，好像是越早投保越便宜。像自己看中的这款少儿险，要是等到儿子3岁时再投保，每年要缴保费5570元，每年多缴420元，缴至18岁，总保费要多支出1570元(5570×16-5150×17)；而如果等到儿子4岁时再投保，每年要缴保费6040元，每年多缴890元，缴至18岁，总保费支出要多3050元(6040×15-5150×17)。
乍一看，每晚一岁投保，费率就涨了好几百元，但因为缴费期限缩短了，如果晚一年或晚两年投保，总保费只是稍微多出一点点而已。其实，魏女士没有注意到的是，尽管孩子越小投保，总保费的绝对支出总值越便宜，但考虑到保费的时间成本，却并非越早投保越划算。
换个角度来说，保险精算师在设计少儿教育金险(储蓄型)产品时，每个年龄段需要多少保费，都已经综合考量了每个年龄的死亡率、性别、教育金返还时间和数额等各项因素，不太可能出现“哪个年龄段投保就特别划算”这样的情况。之所以每个年龄段投保价格都有所差异，体现的只是不同年龄的各种保险因子不同，而非产品本身的储蓄报酬率差异有多大。
在为孩子投保储蓄型保险时，家长一定要留意，应选择含有“保费豁免”责任的产品，以保障即便家长发生意外无法持续缴纳保费，孩子的教育金保险仍然能维持效力。最后要提醒家长的是，家庭投保仍然一定要以家长为主，孩子为辅。应先给夫妻俩安排好保费，再考虑孩子的各类保险。
业内人士表示，年保费为年收入的10%~15%左右是比较合理的。但保险专家告诫家长需注意四大误区：首先并不是少儿保险越多越好，“最好不要重复投保”；其次，不少家长希望借少儿险来起到投资的作用，但这种做法是不对的，更多的应该是保险保障问题。少儿教育金保险一般都有保费豁免条款，即在交费期间，如果家长发生意外或者罹患重疾而失去交纳保费能力，保险合同依然有效，孩子上学所需的花费仍能得到保障；第三，千万不要给孩子购买终身寿险。终身寿险只有在孩子身故以后，才能获得保险赔付。因此，家长在孩子年幼时就给孩子考虑终身保障问题，显然为时过早；第四，保险产品在不断更新，等孩子长大后，他们自己买保险也许会更好。