习近平总书记高度重视打击治理电信网络诈骗犯罪工作，在2021年4月作出重要批示，强调源头治理、综合治理，全面落实打防管控措施和金融、通信、互联网等行业监管主体责任，加强法律制度建设，坚决遏制此类犯罪多发高发态势。国家金融监督管理总局浙江监管局(原浙江银保监局)印发《浙江银行业保险业<反电信网络诈骗法>宣传贯彻工作方案》,要求增强行业配合打击治理电信网络诈骗犯罪的责任意识。国家金融监督管理总局衢州监管分局主动出击，积极践行金融治理行业主体责任，督促辖内银行保险机构从机制流程、系统建设以及员工教育等方面层层压实责任，全面提升防控效果。

　　优化流程，把好新增业务关口

　　有人说看完《孤注一掷》，终于开始理解银行柜员们的“不厌其烦”和“苦口婆心”。电影中800万元的涉案资金通过数千个甚至数万个账户在10分钟内快速提现完成，现实中提现的时间可能更短，这就要求各银行机构要对新开账户加强审查有效减少涉案账户。

　　国家金融监督管理总局衢州监管分局督促机构将反诈工作理念贯彻落实到业务办理全过程，组织开展存量业务摸排，并从流程、机制上进行全力把好新增账户关口。

　　在实践中，辖内银行保险机构累计修订完善内部制度26个。龙游农商银行建立产品评估、奖惩、账户分类分级管理等七大工作机制，实现“内+外、上+下”的有效联动，以账户全流程管理为基础，细化分解防诈动作，形成《龙游农商银行2023年打击治理工作责任清单》，涵盖机制建设、账户排查、系统建设等30项重点工作，明确完成时限，责任具体到人。

　　科技赋能，实现存量账户无感管控。

　　多数涉案案件发生在存量的非活跃账户，风险信号弱，识别难充高，同时涉诈资金流转迅速，相关账户使用时间较短，所以如何提升涉诈账户的识别精度，如何从被动防御向主动发现转变成为防控工作的重要一环，也是最困难的一个环节。

　　国家金融监督管理总局衢州监管分局指导机构要主动跟踪涉案动态，从客户身份、交易行为特征等方面综合提取涉案风险特征，并通过完善风险模型，进一步提升识别精度。在实践中，辖内各银行机构充分利用大数据资源对存量账户排查开展了积极探索。如农业银行衢州分行通过匹配全国涉案、涉赌账户与本行账户的资金交易往来，合理设置客户电子渠道、POS、ATM、三方支付、非柜面转账的支付限额，实现对普通客户无感管控、重点人群精准管控以及对高危客户严格管控。

　　强化培训，不断提升防控成效。

　　2023年3月宁波银行衢州分行成功为客户堵截理财诈骗，保护客户10万资金安全；2023年上半年，邮储银行衢州市分行共发现异常取现4起，金额共39.7万，其中33万经公安认定确为涉案资金；2023年7月26日，中国银行开化华埠支行柜面成功拦截20万元虚假征信诈骗案。

　　一例例成功拦截的背后离不开辖内机构对反诈知识的培训与宣贯。国家金融监督管理总局衢州监管分局高度重视员工教育培训机构，督促机构要将员工防范电信网络诈骗犯罪情况纳入绩效管理体系，管好自己的员工，确保不涉诈，同时通过系统地学习培训，切实提高员工防范电信网络犯罪的敏感性和洞察力。在实践中，各银行机构也纷纷结合当前电信诈骗高发类案特点，积极落实内部反诈教育工作。如宁波银行衢州分行总结归纳涵盖抖音诈骗、投资理财诈骗、刷单返利诈骗、冒充领导诈骗等八类典型案例，结合月度会议、日常晨夕会进行宣贯分享。