近年来，在创新技术的推动下，智慧金融场景已成为金融行业最主要的发展方向，坚持智慧赋能、不断推进智能化、数字化，对金融支持实体经济，尤其是民营经济来说具有重要意义。近期，国家金融监督管理总局浙江监管局印发了《关于进一步加强金融服务民营经济重点任务清单的通知》，要求银行保险机构建立常态化的民营企业需求收集与反馈机制，提升民营企业信贷服务效率。在国家金融监督管理总局浙江监管局的指导下，国家金融监督管理总局衢州监管分局鼓励辖内各银行业金融机构加大政策宣传解读力度，进一步提升良好经验做法，建立健全长效机制，通过数字赋能、创新机制切实加强对民营经济的支持力度。
数字化成果助力小微企业发展
国家金融监督管理总局衢州监管分局为强化金融服务政策宣传和预期引导，于近期持续开展金融领域“大走访大调研大服务大解题”活动，通过“金融服务直通车”等活动，搭建“监政银企”交流平台，直接面向民营企业和个体工商户发布和解读惠企政策。同时，国家金融监督管理总局衢州监管分局充分运用“衢州银保”微信公众号、电视台和报刊传统官方权威渠道，以及短视频、网络直播等新媒体，做好政策宣导。此外，国家金融监督管理总局衢州监管分局鼓励银行业金融机构以省金融综合服务平台为支撑底座，加强内外部数据的积累、集成和对接，健全民营企业信用评价和评价体系，建立与民营企业特点相匹配的数据模型应用，培育创建专门的金融服务应用场景。
在国家金融监督管理总局衢州监管分局的引领下，江山农商行通过充分发挥大数据分析应用的引擎作用，加大了科技型小微企业的信贷支持力度。如江山农商行上线的“小微易贷(税银贷)”，通过直连企业工商、税务等企业信用信息，结合该行交易数据和企业及企业主征信数据，经过企业准入模型与授信模型校验与测算，实现企业客户纯线上便捷融资。同时，为积极响应市委市政府开展的江山市智能制造试点示范实施方案，有效支持实体经济发展，江山农商行印发了《浙江江山农村商业银行股份有限公司智能制造专项贷款管理办法》的通知，为全市企业用于实施智能制造项目提供资金支持。在贷款额度方面，江山农商行根据企业智能制造项目的投资额、信用状况、还款能力等合理测算企业所需的资金需求。在担保方式上，企业既可以采用信用担保，也可以采用保证、抵押或两种担保方式的组合担保。贷款流程则一般分为贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放等最简要的环节。贷款利率上执行LPR利率，不上浮。
强化机制保障和系统支撑，提升民营经济服务能力
在机制建设与系统支撑方面，国家金融监督管理总局衢州监管分局首先进一步完善了企业授信联合会商工作，对授信余额5亿元以上重点大型民营企业以及授信余额1亿元以上重点行业民营企业，进一步加强清单管理，建立银行业集体决议、共同进退、合理分类施策工作机制；同时，持续跟踪关注大型民营企业集团风险，落实联合授信机制，推动银行机构探索开展大型民营集团企业风险联合防控，避免过度授信和“垒大户”行为；最后，联动地方政府和有关部门，积极搭建平台，建立完善民营企业诉求常态化沟通机制，畅通企业问题反映和诉求回应渠道。分层分类开展常态化调研，深入了解掌握问题情况。对同质同类问题、重点突出问题，争取形成有效的制度性解决方案。
在国家金融监督管理总局衢州监管分局的指导下，柯城农商行在服务小微企业工作中做出了积极探索，该行先后与市监局、经信局、科技局等政府部门开展合作获取企业名单，并运用5项外部政府单位数据和4项行内数据，设立相应权重，建成了一套“指标可解释、权重能调优、结果可验证”的综合反映企业信用能力和信用表现的动态企业预授信模型，为小微企业开展批量预授信。柯城农商行同时将企业批量预授信名单导入小微易贷平台，由网格客户经理确认额度后，企业即可办理流程更优化的“信易贷——小微易贷”企业信用贷款，从而突出客户经理方便、客户方便等服务优势，提升产品市场竞争力。截至目前，柯城农商行已为3.88万余户小微企业(含个体工商户)预授信189.3亿元，其中已有1978户企业转化成该行贷款客户，贷款余额60.97亿元，其中信用贷款1240户，贷款余额5.67亿元。如已得到授信的浙江科峰数智科技有限公司，这是一家从事互联网技术服务的新兴民营企业，多年良好经营带动企业规模日益扩大，同时也带来了更多的技术设备投资需求。恰逢柯城农商行客户经理入企大走访，通过行内预授信评价模型为企业授信100万元，企业主当即完成开户和企业网银办理，次日就完成贷款发放，解决企业经营周转的燃眉之急。
持续引领
国家金融监督管理总局衢州监管分局将持续聚焦民营经济发展的难点堵点，加强与数源部门联动，拓展数据内容，完善数据共享机制，进一步夯实平台数据底座，积极推广“信易贷”等服务模式，在利用好金融科技成果的基础上，强化信贷风险防控，确保政策取得实效。
通讯员 徐子维