为深入贯彻中共中央、国务院印发的《关于促进民营经济发展壮大的意见》精神，进一步提升良好经验做法，建立健全长效机制，切实加强对民营经济的金融服务，国家金融监督管理总局浙江监管局印发了《金融服务民营经济重点任务清单》，进一步促进省内各金融机构用足用好政策工具箱，推动各金融机构加大市场主体走访和服务对接力度。国家金融监督管理总局衢州监管分局积极响应上级部门工作部署，督促辖内银行机构将尽职免责制度落到实处，重点对各银行机构服务企业数量、信贷质量进行综合考核，提高不良贷款考核容忍度，建立健全民营企业贷款尽职免责和容错纠错机制。
小微客户陈某，从事道路货物运输多年，主要将水泥运往江西婺源。2020年1月，陈某向泰隆银行衢州分行申请贷款用于购买柴油及轮胎。近三年受疫情影响，陈某经营的道路运输行业，运输量较少，收入情况大幅下降，运输货款迟迟难以收回，借据到期后，无力归还本金周转，因此产生逾期。泰隆银行衢州分行认定发现，该笔贷款业务出险原因为疫情道路封锁，借款人经营无法继续。相关责任人在调查报告对客户的历史积累、关键风险点、目前经营情况描述清楚，符合泰隆银行制定的小微企业授信尽职免责相关管理办法，满足正面清单且不触碰负面清单的情况，认定该笔贷款相关责任人客观免责。
2023年以来，泰隆银行衢州分行遵循“严格控制主观风险、尽职调查免除责任、适当的风险容忍度、经济和纪律处分相结合”的原则，对无主观道德风险因素导致出险的业务，秉承“两一致”、“一相关”的标准，即认责内容与履职内容相一致，认责标准与制度要求相一致，认责事项与出险原因存在相关性。据悉，2023上半年以来，泰隆银行衢州分行整体免责及容忍率为53.58%，涉及追责的小微企业贷款金额合计2635.28万元，涉及问责343人次。经认定为尽职免责的小微企业贷款金额1446.61万元，免责笔数90笔，免责196人次，其中基层客户经理占尽职免责人员中65.30%，不良贷款认定免责率达54.89%。
台州银行衢州分行积极响应监管号召，对小微贷款实行尽职免责及不良容忍，通过深化落实“尽职免责”制度，提高对小微企业不良贷款的容忍度。一方面确立了“尽职免责原则”，制定了可操作的小额信贷不良贷款免责认定流程，明确“对不良贷款贷前调查、合规操作、贷后管理、案例总结、不良清收等工作开展尽职程度评估后，工作尽职的予以免责”，进一步明确了各级审批人员和各经办人员的不良容忍；另一方面分行下发了《关于调整小额信贷不良容忍的通知》，放宽小微贷款的容忍范围，提高小额信贷不良容忍考核，减轻信贷人员对风险的惧怕。
在不良容忍放宽后，台州银行衢州分行对贷款户均、新客户获取及不良率的变化及时做好跟踪分析，不断优化评价体系，提升科学性。截至8月末，台州银行衢州分行的不良贷款率为0.84%，较上年下降0.39%。在贷款规模和户均贷款双双增长的情况下，台州银行衢州分行的普贷和消费贷款不良容忍率为0.675%，与上年持平。据初步统计，客户经理当年新不良发生基本上在不良容忍范围之内，客户经理获得容忍扣奖返奖率达到90%以上。