加强金融机构合规建设，既是打好防范化解金融风险攻坚战的重要措施，也是促进新经济形势下金融机构高质量发展的重要基础。为切实巩固乱象整治工作成果，夯实银行业保险业高质量发展基础，国家金融监督管理总局浙江监管局持续加强银行业保险业合规管理，推动党的领导与银行保险机构公司治理不断融合、形成金融纠纷多元化解“浙江方案”、全方位推进清廉金融文化建设多措并举，促进行业合规生态持续优化。
按照国家金融监督管理总局浙江监管局的工作部署，国家金融监督管理总局温州监管分局紧扣“不想违、不能违、不敢违”工作主线，全面推进“合规建设示范区”创建工作。
根据国家金融监督管理总局温州监管分局关于全面推进合规建设示范区创建的工作部署，中国银行温州市分行践行以人民为中心的发展思想，创新实施“合规责任区”管理机制，贯彻网格化管理理念，促进合规文化建设，构建合规建设长效机制，倾力打造金融安全防护盾。
从“大脑中枢”传到“神经末梢”
为巩固和提升温州区域良好的金融生态环境，切实提升风险防控的前瞻性、全面性和有效性，更好统筹发展和安全，国家金融监督管理总局温州监管分局全面推进合规建设示范区创建工作，推出以下三大举措：
一是切实增强“不想违”的定力。强化政治组织保障，深化合规文化建设，持续深化监管政策宣教，不断激发机构合规内生动力，实现监管政策从“大脑中枢”直接传导到“神经末梢”。
二是扎实扎紧“不能违”的笼子。开展不法贷款中介专项整治，督促银行机构严格落实“三查”要求，深入清理、严肃整治“中介包装贷”“勾结中介不当获客”等行为，引导机构夯实内控管理基础，确保机构稳健运行。
三是持续扩大“不敢违”的震慑。全辖通报上年度现场检查、案件稽查、稽核调查相关情况。持续加强案件防控，开展案防警示教育活动，督促机构加强内部管控和风险排查，压紧压实机构案件报送和处置主体责任，严防案件风险。
此外，国家金融监督管理总局温州监管分局坚持“合规为本、消保为民”，开展消保清源“提质攻坚”行动，狠抓重点领域源头治理，以点带面推动机构常态化开展排查整改，打造“一站式、多元化、复合型”消保中心，推进纠纷化解，行业秩序持续向好、人民群众满意度持续提升。
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在国家金融监督管理总局温州监管分局的引领下，中行温州市分行作为省内首家开展“合规责任区”管理机制的分行，迅速行动、创新管理、持续推进，全辖推广实施“合规责任区”机制，构建合规建设动态图，形成“全行成网，网中有格，格中定人，人负其责”的网格化建设机制，全力推进“合规建设示范区”创建。目前全辖共有226个合规责任区，全辖16家一级支行和69家经营性支行做到全覆盖、零盲区。
人人是唯一防线，也是最后一道防线
曾有一个案例：某银行员工入行近三十载，早已过了不惑之年，本应是安安稳稳的年纪，他却不甘于“平淡”，成天想着“捞偏门” “挣快钱”，企图“一夜暴富”。2021年9月，贪婪终于冲破了该员工的思想防线，他申请了一台POS机给朋友店铺使用，利用该机具多次套现，短短半年多时间累计套现数百万元。套现后，他将大量资金投入各类虚拟货币交易平台，如火币、欧易等。该员工还染上赌博的恶习，通过朋友代操作，参与博彩百家乐。非法投资和赌博发生亏损后，该员工未能幡然醒悟，反而变本加厉，通过骗取消费贷款，不断加大投入，企图翻身，最终血本无归，累计欠款超百万元。他正因合规意识较为淡薄，对相关制度及规定认识不足，忽视可能造成的巨大危害，从而走上了不可挽回的道路。
因此，银行的风控制度做得再好，员工如若没有知规、守规的意识，那制度便难以落地。中行温州市分行将合规建设作为一项长期工程，致力于树立员工正确的价值取向，在全行树立合规创造价值的理念，牢记“人人都是唯一一道防线、每道防线都是最后一道防线”，各司其职、协调配合，坚守合规底线，发现风险苗头及时堵塞，构建“网格化、全覆盖”的内控案防责任体系。
近年来，中行温州市分行不断丰富合规责任区建设内容，积极开展“暖风”案件警示教育活动，通过场景教育、案例警示教育、一把手讲合规，身边人述违规活动，组织开展合规征文、合规演讲、制作宣传片等活动，形式多样，内容丰富，激发合规动能，营造比学赶超的氛围，使员工入脑入心，引导员工从思想根源上牢固树立合规意识理念，严守法律底线。在深入开展“了解你的客户”“了解你的业务”“了解你的员工”行动基础上，又启动“了解你的机构”，在市分行内控保卫部配置专岗人员，建立全辖代职检查队伍，组成“1+1+1+1”模式的检查组，围绕管理履职和员工行为等情况，对基层网点独立实施专项代职检查工作。坚持“严管厚爱”，将常态化员工异常行为排查工作融入关爱员工的行动，将43种异常行为表现与本机构实际结合，抓好关键岗位人员管理，规范重点关注员工名单制管理，切实提高对违法违规问题的甄别能力，着力构建“不敢为”“不能为”和“不想为”的合规文化氛围。
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另一方面，正面典型引导，该行持续开展合规责任区优秀监督案例征集，并在全辖开展“优秀合规区长谈合规”活动，各优秀区长结合日常责任区管理、监督典型案例及工作成效等，谈合规、谈心得、谈感受，分享管理经验，展示合规风采，通过平台交流，互相学习，共同提高。分行将优秀文章编辑成刊，与《监督案例集锦》一起下发供全员学习借鉴，推动互学互比互促，不断营造“重合规、讲合规、固合规”的浓厚氛围，增强法制意识、责任意识、合规意识和案防意识，强化责任担当，守住合规底线，夯实内控基础，扎紧案防篱笆。
“三线四色”动态监测风险点
当今社会，随着科学技术的飞速发展，给金融业带来高效、便捷服务的同时，也为形式各样的外部风险带来可乘之机。这样的环境下，如何坚守底线，构建合规银行？科技赋能是中行温州市分行给出的另一解法。
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蓝色，代表低风险区；黄色，即中风险区；橙色，即高风险区；红色，那就是触及和突破底线(含)以下问题，属于严重警示区……这套由中行温州市分行自行设计开发的“温州市分行合规建设动态图系统”，历时近2个月开发攻关、测试和完善才投入使用。该系统能够清晰展示每个支行、每个网点当前业务和人员中高风险问题分布情况，较好地体现每个支行、每个网点内控合规管理状况。这是该行为进一步构建数字化风控体系，加快“线上智能+线下网格”合规管理机制建设步伐，动态展示机构风险全景，通过科技赋能助推“合规银行”的打造。
针对不同颜色区域的合规责任区，中行温州市分行采取正向激励机制、提醒改进机制、约束管控机制和挂牌整改机制等四大机制和对应的管理措施。中行温州市分行相关负责人介绍，对于触及或突破合规底线、风险隐患严重的合规责任区及其所在网点、管辖支行以及所属分行条线部门，属于红色区域。对该责任区所在的管辖支行和所属分行条线部门，直接挂牌督办整改，实施“红色”挂牌管理。所属分行条线部门、管辖支行一把手、内控副行长和所在网点负责人，组成内控整改工作小组，进驻所在网点坚决推进落实整改，务必在1个月之内完成整改任务进入橙色区域。
正是通过这种合规责任区管理，中行温州市分行全年纠正、制止和拦截各类违规行为和风险事件约120起，快速形成合规建设合围之势。
在持续的“合规建设示范区”创建活动中，中行温州市分行上下形成了“一把手”有效带领下的全行人人争创合规先锋的浓厚氛围，全行员工进一步增强了合规从我做起、从小事做起、从每笔业务做起的主动合规意识，为持续高质量发展打下了坚实基础。