中国漫长的海岸线中有一段属于台州，而其中又有充满潜能和希望的一部分属于三门。走进三门县，街边广告牌、公交车等大小地方都骄傲地写着“鲜甜海港”的字样，这里被称作小海鲜天堂，蛏子、贝类、对虾，还有登上《舌尖上的中国》的跳跳鱼……三门县海鲜种类可谓异常多样。作为国家地理标志的“三门青蟹”更是名声在外，是很多“吃货”们能如数家珍的顶级食材。坐落在拥有独特自然禀赋的东海之滨，三门银座村镇银行切实守住立足县域特色支农支小的承诺，交上了一份亮眼的助农答卷：开业13年，15家营业机构，基本实现三门县各乡镇全覆盖，截至2023年二季度末，各项贷款余额56.7亿元，涉农贷款余额52.22亿元，涉农贷款占比92.1%，通过机构、服务双下沉，以“整村授信”+“一站式服务模式”累计为当地275个村的76194户农户授信397.1亿元。
“国家地理标志”背后的普通养殖户
三门县海岸线长227公里，拥有对水产发展极为重要的滩涂21万亩，是中国青蟹之乡，而“三门青蟹”也因肉质细腻、口味鲜美、营养丰富而在2006年被原国家质检总局正式批准为原产地域保护产品(即地理标志保护产品)。当地的养殖户杨再志一家两口从事水产养殖已有23年，26亩的水塘里养殖着青蟹、蛏子和贝类等四五个品种的海鲜。杨再志他的养殖管理房就建在水塘边，简单的两间小房，几把小凳摆在屋门口一个简易的棚子下，海风习习吹来，别有一番意趣。说起如今的养殖生意，杨再志坦言，近两年生意没有以前好做，水温气温都是问题，下一场雨海水的咸度也会有变化，这对环境有高度要求的海鲜养殖来说都会造成严重的影响。特别是前几年疫情期间，他们的承担能力也有下降，像他这样的散户进行海鲜养殖就像“开盲盒”一样。
“靠天”吃饭还不只是体现养殖方面，销售同样没有保证。散户销售渠道只有中间商，通常中间商会划片收购，大部分时间是能全部收购又能全部卖掉的“双赢”局面，行情好的时候抢都抢不过来。可一旦情况有变，中间商便不会再登门，养殖户因为产量和时间的不确定，自己无法做大订单。加上海鲜情况特殊，收上来要马上运走，否则保存成本很高，难免会有损耗。三门银座村镇银行时常发挥桥梁作用，通过上下游认识的人，多少可以帮衬一些。每逢市场不好的时候，生鲜一滞销，养殖户很容易陷入束手无措的境地，低价出售成了唯一的途径。除了无法保证产品数量和时间，多数养殖户的塘里还是多种海鲜混养，而收购者总是专一于一个品类，“买蛏子的一批，买虾的一批，买螃蟹的一批”，“购销在一家，以产品抵原料”的低风险模式在产品多样化的这里是行不通的。
而面对如此复杂又真实的散户养殖状况，三门银座村镇银行给出了简单的答案。
“15万元”的希望和“生活圈”的支持
三门银座村镇银行针对上述问题，针对性地推出了支农惠农产品——“村聚易贷·兴农卡”。早在2011年，杨再志和三门银座村镇银行就建立了联系，如今杨再志“兴农卡”的授信额度是15万元，授信时长是和其养殖塘承包周期一致的6年，6年内可以随借随还。目前，杨再志用了7万元贷款，授信额度完全满足了他的生产需求。说起这些他似乎很轻松：“不够就(从额度里)再拿一点。”
如今，浙江三门银座村镇银行在“兴农卡”产品设计、服务提升等方面日趋完善，探索形成了可持续、可复制、独具特色的村居金融工作法。该行将“定人定村”作为当前村居作业模式，每一年客户经理都会根据村居作业现状升级作业流程，进一步下沉到村民当中，与村民零距离，倾听客户需求，及时有效的给村民提供金融服务。以“兴农卡”推广为契机，该行持续不断丰富产品线，在深化三农金融服务上不断创新突破，工作人员深入田间地头搜集农户的经营需求，同时推出“青蟹商标贷”“富渔贷”等产品，不断创新金融产品和助农拓销服务。
更值得一提的是，除了给予养殖户足够的“启动”资金外，三门银座村镇银行对农户的扶持之旅一直走到了销售端。该行以生活圈直播的方式，搭建线上平台，为当地农副产品打开新销路，为百姓提供平台免费入驻、免费推广、免费引流等，省去中间不必要的费用支出。该行将昔日的“线下销售”转变为“线上直播”，帮当地百姓搭建免费助销平台，为滞销的蔬菜瓜果和各类海鲜卖力地吆喝，为农户的优质产品拓宽销售渠道。
融入地方发展格局让普惠金融“有血有肉”更“有骨”
青蟹养殖因为是三门当地的特色农产业，涉及农户数量众多，市场基础非常成熟，经专家评估，“三门青蟹”国家地理标志商标价值为人民币46.66亿元，是当地青蟹养殖户一笔宝贵的无形资产。2021年，原浙江银保监局深入谋划制定全省银行业保险业支持高质量发展建设共同富裕示范区行动方案，要求各地区监管部门和金融机构通过构建“一县一策”“一机构一品牌”来有效满足乡村振兴。为了更好地服务养殖户应对多变、复杂的养殖生产，提供更完备、多样的资金供给，在属地监管部门共同推动下，三门银座村镇银行积极对接三门县农业农村局，签订《三门青蟹商标质押融资战略合作协议》，创新推出“青蟹商标贷”产品，约定为商标许可的使用人整体提供意向授信5000万元整，商标许可的使用人可以根据经营需求向三门银座村镇银行申请贷款，通过“地理标志”的商标赋能，银行可在原有风控基础上为农户的融资需求打开一条绿色通道，有效解决农村“长尾”客户融资难的问题。这不仅代表当地政府部门和监管部门对三门银座村镇银行发展的认可，也体现了村镇银行作为新型农村金融机构对服务乡村振兴，促进共同富裕的重要作用。
创新服务模式的同时，有效加强“政银”协同也是关键。三门银座村镇银行联合三门县市场监督管理局签订战略合作协议，推出“共富文旅贷”。未来5年，该行计划投放20亿元用于中小微企业、企业主、农民专业合作社、个体工商户等各类市场主体高质量发展。该行联合三门县市场监督管理局推出“共富文旅贷”，为旅行社、乡村民宿、文创企业等市场主体提供最长贷款3年期限的低息贷款，帮助文旅市场提振信心，自发布该产品以来，已为400家个体工商户发放金额8500万元。“共富文旅贷”突出乡村振兴、助企纾困、共同富裕工作重点与专项带动效益，以县市场监督管理局推荐为主，客户自主申请为辅，并以“手续简便、利率优惠、绿色通道、随借随用”为原则。
支农支小不必“做大做强”，而是让所有人都有希望。三门银座村镇银行与农户同频共振共同发展，做实做深县域金融服务，客户经理每天走街串巷，“进村狗不叫”这一句朴实和形象的话体现了三门银座村镇银行客户经理与村居保持高频、融入村居、服务村居的工作状态。正是始终从客户的需求和方便出发，所以才有了“简单、方便、快捷”的服务招牌。
对日复一日以此为生的普通养殖户而言，讨小海的生活不止有悠闲的节奏、舒适的海风和壮阔的落日，更多的是与天求存、与地争时的日常与考验。滋养每一份希望，护航每一段成长，三门银座村镇银行扎根的是“鲜甜海港”的滩涂，更是每一位合作农户赖以生存的滩涂。比种植养殖户更懂市场，比命运天时更懂坚守，这里是中国1636分之一的“小县城”，也是乡村振兴大蓝图里的“小县城”，更是三门银座村行人用初心守护、用汗水滴灌、用脚步丈量的希望县城。
从2010年开业至今，农户户均贷款从早期的不满6万元到现在户均20.66万元，早期从事农业生产的客户，也走起了规模化、专业化、特色化的农业生产之路，不断提升对“三农”的金融服务水平，更好地满足乡村振兴的金融需求，真正做到了金融强农富农，带动共同富裕。当地农户获得了优质的金融服务同时，也更有利于村镇银行自身的长足发展。（通讯员 林盼盼）