随着消费的提振和复苏，以虚假投资理财为诱饵等的网络电信诈骗案件也多了起来。推进消费提质升级、提振消费信心的过程中，金融消费在人民群众消费环节中占比最大、影响很深，消费频率也最高。
今年，浙江银保监局部署全行业开展践行新时代“枫桥经验”深化年活动。为提升社会公众风险防范意识，构建和谐金融生态环境，浙江银保监局坚持“以人民为中心”的发展思想，弘扬新时代“枫桥经验”，围绕“共筑诚信消费环境提振金融消费信心”这一主线，聚焦“防诈、防骗、防误导”“收益与风险匹配”“保费与收入匹配”等主题，开展“做金融明白人”系列消费者权益保护教育宣传活动，切实提升金融消费者获得感、幸福感和安全感。
温州银保监分局坚决落实浙江银保监局党委高质量推进消保工作要求，结合温州实际，组织辖内银行保险机构及行业协会积极开展反诈防骗宣传教育工作，防范新型电信网络诈骗和理财投资诈骗，护牢百姓“钱袋子”。
表扬信背后的“反诈”故事
近日，温州市公安局专案组在温州、福建两地收网，抓获利用数字人民币取款功能进行洗钱犯罪的6名嫌疑人，查明涉案金额达1800万元，这是建行系统内首例通过安防物联管理平台协助侦破的数币洗钱案件。
3月20日，浙江温州市公安局打击治理电信网络新型违法犯罪工作领导小组专程为建行温州分行送去表扬信。
原来，2月20日凌晨，建行温州分行监控指挥中心值班长室的电话骤然响起。据值班员报告：通过安防物联管理平台防护舱智能管理模块查看到，在几个不同地点的自助银行防护舱内，有几位客户在CRS存取款一体机上取出大量现金。值班长立马产生警惕，怀疑是可疑人物！于是迅速来到监控指挥中心操作区，通过平台“警情处置”“防护舱管理”“电视墙应用”三大功能迅速将全市防护舱内“有人”的视频画面全部投放到显示区大屏幕上仔细观察。2万、4万、8万……在一台CRS机面上，已经叠起了厚厚一沓钞票。而另外几个屏幕，同时进行着相似的动作，均久久未见离去。经过多维度观察，资深的值班长初步判断：这是团伙作案！
为了验证他的判断，值班长立即组织开展调查。通过安防物联管理平台的“警情日志分析”，逐一开展可疑人员轨迹追踪。果不其然，前一日的凌晨，这几位可疑人物相继出现在市内其他自助银行，因为操作取款的时长较短，并未引起值班员的注意。值班长将此事件做好详细记录，注明时间、地点、人数、行动轨迹、取出的大致金额。监控指挥中心负责人通过平台回放监控录像发现几位可疑人物手机屏幕上均出现过数字人民币的标识，分析判断这是一种利用数币账户套现的新型犯罪形式，便立即与渠道与运营管理部、反洗钱中心等相关部门联动。经查询账户交易流水情况后分析研判，确定可疑人员正是通过建行数币钱包取款功能达到洗钱目的。
建行温州分行各部门联动配合，多措并举，一方面锁定公私账户40余个，进行只收不付管控措施，一小时内截留资金76万元，并通过总分行联动，优化数币取现功能，从源头上开展堵截工作；另一方面立即报警，由公安机关介入调查，并通过安防物联管理平台继续追踪嫌疑人轨迹，调取了121张作案画面和6份录像资料协助案件侦查。
两日后，警方成功破案。“这次能够迅速抓到罪犯多亏了建行的帮助，这些材料清晰完整，犯罪嫌疑人就插翅难逃。”温州市公安局负责此次案件的刑侦支队吴队长不禁为平台的先进功能点赞。
“反诈宣传卫士”多起来了
一直以来，浙江银保监局高度重视金融知识普及工作，为金融消费者普及防范电信网络诈骗知识。提高城乡居民金融知识水平和金融风险防范意识也是辖内各金融机构持续努力的消保工作。
在当地金融监管部门的指导下，温州银行聚焦“一老一少”、新市民等重点群体，结合群体特点定期组织反诈微沙龙、“小手拉大手”、金融小课堂等活动，吸收培养出一批特殊的“反诈宣传卫士”，不断提升市民的防范意识和识骗防骗能力。2023年已累计开展金融知识宣传活动755次，受众群体超5万人。
“现在的骗子手段越来越厉害了，前段时间我收到一条短信，一个冒充京东客服的骗子打电话过来叫我点一下短信链接，跟我说我网购的一件衣服仓库没货了让我退款。因为我在网上没买过这件衣服，所以当时没点进去。后来听说隔壁老李也收到过类似的短信，他点进去后被别人转走了10万元！”在温州银行衢州常山支行养老防诈专题微沙龙现场分享自己经历的朱阿姨，笑称自己也客串了一把“反诈宣传卫士”，并主动向银行预约下一次学习交流的机会，到时自己要带老姐妹们一起来银行听课“充电”，学习一些新的防诈案例，守好自己的养老钱。除了厅堂活动，温州银行还将文化礼堂作为宣传阵地，常态化地开展知识讲座。在洞头区，温州银行与各村“乡村名嘴”合作，在诸如运动会、民俗课堂等文化礼堂的老年群体特色活动中不断植入防诈知识元素，提升老年村民的防范意识。
“小朋友们，你们看阿姨手上拿着的是什么，知道的小朋友可以举手回答哦！”温州银行站前支行员工举着几张纸币，向温州安徒生儿童学园的孩子们展示了起来，这是温州银行“小小银行家”社会实践活动的现场。作为温州银行面向学生群体的品牌活动，长期以来已逐渐形成独有的课程模式，设有反假反诈、职业扮演、金融知识学习等课程，实现“教育一个学生，带动一个家庭，辐射一个地区”的宣传效果。如当地小学生参加温州银行丽水庆元支行“小小银行家”社会实践活动后，当天把电信防诈宣传单带回家分享，与家长们一起学习，还在家长的帮助下，化身小小“反诈宣传卫士”，录制防诈骗歌谣的视频分享到朋友圈，形成良性循环的长效机制。
针对“新市民”群体，温州银行杭州分行巧妙利用外卖骑手集中晨会的时间，组织开展“金融外卖送上门”金融知识宣传活动，精心梳理了“将钱转入骑手安全专户”“营运车辆涉嫌违法”“零首付购房”等电信诈骗“新鲜案例”，在帮助他们提高防骗反诈能力的同时，邀请外卖骑手化身“反诈宣传卫士”，为当天服务的顾客送上定制的反诈宣传折页，把“金融外卖”带进千家万户。
把“防诈骗指南”带给老人
在浙江，一场部门协同、全民参与、声势浩大的打击整治养老诈骗专项行动持续开展，在推进共同富裕示范区建设中守护广大老年人的幸福晚年。
根据浙江银保监局和温州市委、市政府打击整治养老诈骗专项行动工作要求，温州银保监分局高度重视，密切配合相关职能部门工作，协同高效开展专项行动，统筹推进辖内银行业保险业养老诈骗整治专项工作。
一天上午，一位老年客户来到中信银行温州分行办理补卡业务，工作人员查看客户账户流水时发现其前一天晚上微信提现后便立即转出，且附言为“一键关闭”。特殊的用途，加上老年人的身份，一下子引起了银行工作人员的警觉，经详细询问，得知老人当晚接到自称京东客服的电话，要求立即还款，并在对方的指示下通过手机银行先后将49950元和9990元分别汇至对方的个人银行账户。得知该情况后，中信银行工作人员当即判断客户极有可能遭遇到了电信诈骗。经过银行工作人员的耐心讲解，老人才得以恍然大悟，保住了银行卡中5万多元资金。
近年来，电信网络诈骗案件频发，严重侵犯人民群众财产权利和人身权利。中信银行温州分行按照监管部门的指导意见，加强老年人和新市民防范电信诈骗的意识和能力，全方位做好防诈反诈金融知识宣传，守护老年客户的“钱袋子”。
中信银行温州分行进社区、进农村、进企业，向周边民众、企业职工、农村老人大力宣传普及网络新型诈骗犯罪、非法集资等方面的金融知识，分发反诈防骗宣传单，鼓励民众一起参与到反诈行动中来，助力全民共筑“反诈墙”。不久前，中信银行工作人员就走进瑞安市红光村、乐清市柳市镇后所村向老年朋友宣传反诈常识，把“防诈骗指南”带给老人们，提示老年人要保护好自己的银行卡以及身份证等有效证件，普及金融诈骗的常见形式及防范方法，引导老年人拒绝“小便宜”，正确识别诈骗手段，保护信息财产安全。
此外，该行还强化客户身份识别和重点业务背景核实，对于开户、大额转账等重点业务，针对他人陪同、老年客户等业务场景，加强身份识别和询问提示，全力堵截防范风险事件，今年一季度共堵截异常个人客户开户69起。
本报记者 王琦琦 通讯员 徐梦茜 钱炫之 黄艳丹 陈佳珏