□温岭联合村镇银行行长 李伟欣

　　温岭作为制造业强市，外来新市民占常住人口近半数，他们的创业就业、安居消费需求，直接关系地方经济韧性与民生温度。新市民群体是县域经济发展的“生力军”，也是普惠金融服务的重点客群。为破解新市民“融资难、融资贵、担保难”等痛点，浙江金融监管局、台州金融监管分局先后出台加强新市民金融服务工作的相关政策，鼓励金融机构优化信贷产品，加强对新市民创业融资的支持力度。温岭联合村镇银行锚定新市民核心需求，从“破痛点、建体系、提质效”出发，探索县域银行服务新市民的特色路径。

直面客群痛点，找准“破题方向”

　　根据2025年6月末的数据显示，温岭市目前在册外来人口67.62万人，占该市常住人口的46.63%。从区域分布看，温岭的外来人口主要集中在鞋类电商、水泵电机、建材等制造业集聚区，从事鞋革、机械、电商等行业。从金融需求看，这类群体在创业、就业居住等方面都有着多元需求。但这类群体的金融服务一直存在“两难”——对银行而言，由于新市民劳动关系和劳动性质的特殊性，导致他们行业分布分散、流动性强、对接难度大，同时因跨区域流动导致信用信息衔接不畅，风控难度大、服务成本高；对新市民而言，“缺抵押、缺担保、缺本地信用记录”，融资需求常被“卡脖子”。

　　比如，不少新市民是个体户，从事鞋材加工、电商零售，经营规模不大但资金周转急，传统信贷“看资产、看注册时间”的评估模式，很难适配他们的需求；还有部分新市民对金融知识了解少，容易陷入非法集资、违规借贷陷阱。这些痛点，就是我们服务的“主攻方向”——既要降低服务门槛，又要控制风险，更要传递金融温度。

围绕“五个维度”，打造“新邻方案”

　　为深入做好新市民金融服务，助力解决新市民创业群体“融资难、融资贵”、“担保难、担保累”问题，温岭联合村镇银行根据国家金融监督管理总局关于加强新市民金融服务工作的相关要求，从团队、产品、平台、效率、温度五个维度发力，构建全链条服务体系：

　　一是打造专业团队，提升服务精度

　　早在2021年，温岭联合村镇银行在台州金融监管分局的指导下，着手组建了一支专门服务无温岭户籍、有固定收入的新市民营销团队，纳入小微贷业务部，目前已升级为牧屿支行。这个团队有20多名成员。成员们主动扎进鞋厂、电商园区、水泵企业，摸清新市民的经营状况、资金需求——比如泽国的鞋商旺季需要囤面料，大溪的水泵企业要垫资采购配件，这些“接地气”的需求，只有贴近才能发现。这支队伍成立至今，已成为服务新市民的“主力军”，仅牧屿支行就服务有贷款余额的新市民675户，贷款余额超1.02亿元。

　　二是推出专项产品，拓宽服务维度

　　温岭联合村镇银行打破传统信贷思维，推出两款核心产品：一款是“邻里·新邻贷”，将温岭市流动人口积分和信贷挂钩——积分越高，授信额度越高、利率越低，相当于让新市民的“信用”直接变现；另一款是“联合e贷”，通过大数据整合信息，用户通过扫码5分钟测额度，随借随还，截至2025年6月，已触达1.24万户，用信余额超3100万元。

　　同时，温岭联合村镇银行改变评估标准：不看资产规模，看实际经营流水；不纠结营业执照注册时间，看真实订单合同；甚至放宽担保人条件，新市民之间也能互相担保。为了让客户经理“敢贷”，银行明确10万元以下(含)单户贷款免于风险赔偿，目前已为148笔新市民业务落实尽职免责，余额1123.8万元——就是要打消顾虑，让金融活水真正流到新市民身边。

搭建专属平台，增进服务广度

　　针对新市民分散在各个行业，单个对接效率低，温岭联合村镇银行着力搭建“政企协”合作平台：对接温岭市流动人口服务中心、“新民之家”开展党建联建，掌握第一手信息；针对出租车司机“油改电”需求，与出租车公司合作推出2年分期购，已放款230余万元；还联动山东商会、安徽合肥商会、温岭鞋革商会等，通过商会核心人物，批量服务会员企业。

提高流程效率，提升服务速度

　　新市民创业“等不起”，温岭联合村镇银行将“快”字贯穿始终：30万元以内贷款100%用移动PAD上门办理，让顾客“一次不用跑”；推行“0123”限时办结——存量客户当天放款，支行权限内1天放款，总行审批2天放款，贷审会项目3天内完成授信。去年有个江西籍商户在大溪做水泵配件，急需20万元进货，银行从调查到放款只用了1天，没耽误他的生产。

强化责任担当，传递服务温度

　　金融不只是数字，更要有温度。温岭联合村镇银行通过组织宣讲专员走进企业、园区、市场、乡镇流管局等开展个人信息保护、理性借贷、反诈防骗、反洗防非等金融消保宣传，提高新市民金融消费安全意识，每年宣传受众覆盖超8万人次；携手当地流动人口服务中心、慈善总会、青年志愿者等公益平台，开展对外来民工子弟学校学生慰问、留温过大年、夏季送清凉等公益活动，延伸服务触角，年均开展针对性走访慰问活动10余次。此外，该行还通过内部刊物、公众号、视频号等自由平台，公开新市民服务承诺，推介新市民的专属产品与一揽子服务政策等。提炼新市民优秀服务案例，通过各级媒体报道、入编强农案例等形式联动增效，讲好新市民故事，做好典型宣传，让更多人关注新市民群体。

看成效、向未来：助力新市民“扎根温岭”

　　截至2025年6月，温岭联合村镇银行共服务新市民8.98万人，贷款余额超4.44亿元。从贷款投放的行业分布看，鞋业、电商、机械占比近七成，为泽国、大溪等区域鞋业、机械产业集群的形成提供了助力。同时，“政府+银行+行业”的协同模式，让新市民信用价值被看见、能用上，为推动流动人口积分管理，赋能社会治理提供了金融支撑。

　　未来，温岭联合村镇银行将坚守“金融为民”的初心，继续从服务的精度、维度、广度、速度及温度出发，完善金融供给，丰富服务模式，优化产品结构，着力破解新市民“融资难、融资贵”“担保难、担保累”系列问题，让更多新市民在温岭能创业、能安居、能扎根。