继长三角五地入选建设国家科创金融改革试验区后，浙商银行结合“星火计划”科创金融先行经验，升级科创企业全生命周期综合金融服务方案，探索科技创新、智能制造、人才银行等领域多元化金融服务。截至2022年11月末，该行走访上万家科创企业，服务超5000户，提供融资余额近1000亿元。
目前，浙商银行“星火计划”已在北京、上海、南京、杭州、广州、深圳等地服务各级“专精特新”企业超2230户，融资余额超216亿元；“人才银行”累计对接高层次人才企业1700余户，累计授信金额超370亿元。
全周期陪伴科创企业成长
位于杭州的明度智云(浙江)科技有限公司，是一家“专精特新”小巨人企业，专为国内药企提供数字化服务。在它成立初期，浙商银行就给予千万元授信，陪企业度过两年的成长期。“星火计划”推出后，浙商银行又主动为明度智云扩大授信额度，积极延伸服务产业链及上下游企业，以投贷联动为纽带，全力支持该企业走向资本市场。目前，该企业已在上海建立全球第二总部，携手多家药企深化战略合作。
针对初创期科创企业“轻资产运营、高不确定性”“融资难、融资贵”的普遍痛点，2022年以来，浙商银行推出《科创企业全生命周期综合金融服务方案》，为不同发展阶段、不同规模、不同需求的科创企业，打造精准化、精细化、精心化服务体系。特别是培育创业初期科创小微企业的“孵化器”，破解其“成长烦恼”。
对于成长期科创企业，浙商银行为外部投资机构已投资或拟投资的企业定制了“科创银投贷”，提供政府投资机构、跨区域服务、上下游客户资源、行业专家研讨等“顾问式”服务。对于成熟期科创企业，该行推出供应链融资、流动性服务、境内外并购、员工持股计划、零售银行等综合金融服务。
浙商银行以“人力资本”作为授信额度核定的重要依据，创新推出“人才支持贷”“人才卡”“认股选择权”等“人才银行”融资产品和服务，为高层次人才作为创始人和主导者的科创企业提供信用贷款等融资支持。该行创新以企业竞争力为核心的“轻”授信模式，发明专利等知识产权质押业务逐步实现从传统“数砖头”到科技“数专利”的转变，以及引入各级政府补偿基金、担保公司、保险公司等合作机构实现多方风险共担。
“星火计划”专项在行动
浙商银行“星火计划”科创企业金融服务专项行动，从完善服务高科技企业金融服务机制、创新科技金融产品、提升专业化风控能力、构筑科创金融生态圈等方面，加大对科创企业的金融服务力度。
该行给予不同类型的科创企业特色化政策支持，实行差异化授信、授权政策，最高可提供信用贷款5000万元；给予特殊化资源配置，既主动降低内部资金转移价格，对科创企业让利，还对分支机构配置专项经营资源补贴；构建特效化评估评价体系、差异化尽职尽责和考评机制，引导分支机构与科创企业相伴成长。
此外，浙商银行充分运用人行科创再贷款工具，为“专精特新”、制造业单项冠军、国家技术创新示范企业、高新技术企业等给予低成本融资支持。该行目前已提供数百亿元融资支持。
缩短科创金融服务半径
浙商银行方面表示，通过科创金融促进科技与产业和金融的正向循环是下阶段金融工作的重点。
在杭州临平，浙商银行先行依托金融顾问制度，推进综合金融服务示范区建设，降低融资成本，扩大融资规模，创设基于数字化改革、政企互动的综合金融服务新模式。
针对当地科创金融企业，该行以国家公布的前四批“专精特新”、小巨人名单为指引，全面提供金融服务。截至2022年9月末，临平区的15家国家级小巨人和26家省级“专精特新”企业中，浙商银行已授信服务16家，服务覆盖率39%。
浙商银行相关负责人表示，接下来计划在合肥和嘉兴地区设立科创金融专营机构，形成总分支纵向联动高效服务架构；与担保公司、保险公司、律师事务所、会计师事务所、知识产权评估机构及创投机构等各类专业机构互补合作，构建协同共进的专业服务生态圈，缩短科创企业服务半径。余露娜