“多亏了邮储银行‘家庭资产池’增信融资新模式，让我凭借家庭资产，不用担保就拿到了30万元的信用贷款授信。”家住天台县街头镇后岸村的陈伟伟话语里充满了感激。
据了解，陈先生在天台县街头镇后岸村经营农家乐已有8年，经营状况良好。随着当地旅游产业的逐渐成熟，生产经营资金需求规模大幅上升。经营场所升级改造花费较大，运营资金缺乏等问题接踵而至。
正在一筹莫展之时，恰逢邮储银行工作人员入户走访。“收到陈先生的新增融资需求后，我们查看了他的‘家庭资产池’，了解到客户原为我行存量客户，目前在村里有4间农房资产。因前期都是20万元的贷款授信，这次他想多贷10万元。基于统筹考量他的家庭年收入、人品信誉等资信信息，符合“硬资产+软资产”的入池标准及增信条件，我便在系统中为他做了授信额度提升的申请，同时享受新增贷款的优惠利率。”天台支行客户经理小杨说。
作为“农户家庭资产负债表融资”模式试点机构，在台州银保监分局的指导下，邮储银行台州市分行积极推进“农户家庭资产负债表融资”模式，在传统的农房、车产基础上，增加了土地承包经营权、村集体组织股权、农险保单、理财产品、养殖活体抵押等要素的评估，并将道德、诚信、家风等因素作为加分项。“硬资产＋软资产”都可以纳入“农户家庭资产池”，全面盘活农户沉睡资产。截至5月末，该行“农户家庭资产池融资”授信农户1524户，授信余额51583万元。用信农户1524户，其中用于生产经营的户数有1480户，用于消费的户数44户。
“实施‘正面激励’+‘负面信息’管理，对辖内在贷客户进行全面梳理，对符合“农户家庭资产池融资”模式的客户，结合实际进行增信，将每一位农户的信用变成看得见的信用额度，让农户在创业致富过程中更加方便、快捷、有效地获得贷款支持。”邮储银行台州市分行党委书记、行长左坤说。
“农户家庭资产负债表融资”模式作为金融支持乡村振兴、推动共同富裕工作的重要载体，有效地让“硬资产＋软资产”的惠农模式服务更多的“三农”客户，该行成立了金融支持乡村振兴领导小组，对“农户家庭资产池负债表融资”模式进行确定，明确农户家庭资产范围、定价方式、可结合产品等，并在辖内9家支行全面推开。各机构发挥邮银协同优势，主动对接当地街道办、当地村两委，搭建由银行信贷员、邮政信息采集员、村干部联络员“三员”评议小组，按照“一筛二访三审核四采五评的“12345”流程，走进村居开展信息采集评定工作。同时，根据农户家庭成员的信用表现，实行差异化利率定价机制，鼓励和引导农户积极参与数字金融服务和农村信用体系建设之中，不断提升“农户家庭资产负债表融资”的授信和用信覆盖面。截至5月末，全辖已完成30573户家庭资产负债信息采集工作，评估并入池的资金价值达421.34亿元。
夏琦