绍兴银行党委书记、董事长 金建康
新质生产力(New Productive Force)，是创新起主导作用，摆脱传统经济增长方式、生产力发展路径，具有高科技、高效能、高质量特征，符合新发展理念的先进生产力质态。金融是现代经济的“血液”，也是推动创新的核心，新质生产力的发展，离不开金融的支持。因此，作为连接金融资本与科技创新的关键纽带，科技金融的战略作用愈发凸显。它既是科技创新的“催化剂”，也是产业升级的“助推器”，更是资源配置的“优化器”。近年来，绍兴银行深入贯彻党的二十大和中央经济工作会议、中央金融工作会议精神，积极落实浙江金融监管局关于提升科技金融服务能力的要求和市委市政府关于金融支持新质生产力的要求，将科技金融作为全行工作重心，推动新质生产力发展，不仅为本土经济注入新动能，更为银行业服务实体经济提供了可复制、可推广的“绍行样本”。
一、科技金融助推新质生产力的内在机制
在当前经济转型和高质量发展的背景下，科技金融赋能新质生产力的关键在于“三个融合”：一是金融工具与科技创新的深度融合，通过各阶段差异化产品适配企业需求；二是资源整合与产业升级的协同融合，构建“科技—产业—金融”良性循环；三是绿色转型与可持续发展的价值融合，将环境效益纳入金融决策框架。
(一)全生命周期融资：夯实创新根基，激活资本动能
新质生产力的核心特征之一是以科技创新为驱动。而创新活动本身所具有的高不确定性和长周期性特征，往往使得传统金融体系在提供资金时面临诸多难题。科技金融通过全生命周期的融资模式，可更为有效地解决科技创新企业从萌芽到市场化过程中的资金短缺问题，保障了科技企业的持续创新与成长。科技创新企业的发展通常经历初创期、成长期、成熟期和衰退期等不同阶段，每个阶段对资金的需求和风险承受能力各有差异。通过多元化的金融产品和服务，科技金融能满足企业在不同发展阶段的资金需求，促进科技成果的转化和产业化，并分散融资风险，有效降低企业融资成本，从而推动新兴科技企业的健康发展和技术迭代，加速新质生产力的形成和提升。
(二)产融结合生态构建：整合要素资源，深化产业升级
科技金融在促进新质生产力形成的过程中，不仅仅是资金的提供者，更是产业生态系统的重要构建者。首先，科技金融引导资金流向符合新质生产力要求的产业，可更好地优化资源配置，提升全要素生产率。其次，科技金融通过支持企业技术改造和设备更新，促进传统产业的数字化、智能化转型，实现新旧动能的有机融合。此外，科技金融还通过支持产业链上下游的协同创新，促进产业集群的发展，提升整体竞争力。通过这种多主体协同所塑造的产融结合生态，科技金融促成了从上游研发、中游制造到下游应用的全面升级，促进生产要素的创新性配置和组合，推动产业的深度转型升级，形成“科技产业金融一体化”发展，加速了新质生产力由概念走向现实的进程。
(三)绿色发展价值共创：践行生态理念，注入新质活力
绿色与可持续发展是当代经济转型的必然趋势，也是新质生产力的重要内涵。在这一进程中，科技金融不仅为绿色项目与环保产业注入活力，更扮演了“价值共创”的重要角色，通过科技和金融的双向赋能，推动环保理念与商业实践相融合，铸就兼具经济效益与社会效益的全新生产力形态。在绿色融资领域，科技金融通过设计差异化的金融产品，将社会资本有效引流至节能环保、新能源、生态修复等项目。在风险控制方面，数字化风控技术能够对绿色项目的社会与环境价值进行量化衡量，使金融机构和投资者在决策时更为理性与精准。在科技金融的支撑下，企业在研发与推广绿色技术方面可获得长期而稳定的资金支持，进而通过规模化应用来降低创新成本和推广风险。随着绿色技术渗透到产业链的各个环节，新质生产力不仅获得了生产效率和技术水平的提升，更可融入生态红利与社会责任两大维度。
二、绍兴银行助推新质生产力发展的实践——科技金融的“四维赋能”
基于持续实践与探索，绍兴银行通过“完善协作机制、打造科技特色支行、加快数字化转型、构建产品与风控体系”四个维度，深化科技金融布局，以更加灵活、高效的服务模式，为科创企业提供精细化、全链条的金融支持，全方位助力新质生产力的成长与壮大。截至2025年一季度末，我行科技型企业贷款余额182.38亿元，较年初增长10.37亿元，增速6.03%,高于全部贷款增速2.32个百分点。
(一)完善协作机制：强化金融赋能基础保障
坚持“全覆盖”原则，不断完善对科创企业的准入与授信管理，形成契合科技创新规律的金融协作体系。针对科创企业普遍存在的盈利周期较长、抵押物不足等问题，绍兴银行专门制定并不断迭代科创类企业授信准入标准。在风险可控的前提下，通过差异化的评审方式扩大对处于初创期、成长期和成熟期等不同阶段科创企业的覆盖面。在此基础上，金科贷”专项产品应运而生，成为绍兴银行首个“分类准入”的信贷产品，在满足科创企业灵活用款需求的同时，有效解决了“抵押难”和“担保难”的问题。截至2025年3月末，该产品已支持企业55户，贷款余额2.85亿元。为实现对科创企业商业价值的科学评估，绍兴银行协助原市金融办上线“绍兴市科技金融平台”，研发本地化的“越科指数”开展综合评价，实现了科技企业“一次都不用跑”的秒贷目标。同时，与市科协、市融资担保公司三方达成“赋能科技创新”战略合作，创新融担增信批量模式，切出30亿元的科技企业专项授信规模，有效破解了科技型企业与传统信贷模式匹配度低的难题。
(二)打造科技特色支行：构建全链条服务体系
为更好地融入“绍兴科创大走廊”建设，绍兴银行充分发挥地方金融机构的灵活优势，打造科技特色支行，推动科技金融向纵深发展。授牌辖内高新开发区支行等7家分支机构为“科技特色支行”，通过“专项授权、专项考核、专项费用配置”等穿透式管理，配套简化审批与优惠利率等政策，实现了对科创企业的高效服务。总行着力构建“客户网格化、服务分层化”体系，为特色支行组建专门团队，提供针对性的产品研发与风控支撑，真正将“分层化管理”落到实处。科技特色支行在“五专”“五单”服务模式指引下，形成了团队专业化、产品多元化、审批高效化的科创金融运营体系，并借助政府、监管和园区等多方资源，搭建“创业服务、人才服务、投融资服务”三大模块，实现对科创企业从孵化到成长的全链条支撑。
(三)加快数字化转型：驱动金融服务质效升级
绍兴银行将数字科技视为提升服务效率和精准度的关键抓手，构建“1+5+2”数字化金融体系，坚持顶层设计、统筹谋划，筑牢数据底座，激发发展新动能。成功上线“数智绍芯”新一代核心系统，实现从“以账户为中心”到“以客户为中心”的升级。“数智绍芯”工程项目、新核心系统群分布式数据库建设项目荣获“2024第十五届金融科技应用创新奖”和2024年度城市金融服务数字金融创新优秀案例。部署“网格化精准营销系统”，通过整合地图定位服务、移动互联技术以及客户营销管理体系，为前端业务人员提供可视化、数字化的客户信息采集和营销支撑工具。深化数据要素的价值开发，将内部业务系统与外部政务及行业数据相衔接，一旦客户被列入“专精特新企业”“高新技术产业企业”“制造业单项冠军”等名单，系统便会自动触发营销机制，实现对潜在客户的精准化触达。2024年，我行科技投入超1.5亿元，项目自主研发率达94%。
(四)构建产品与风控体系：护航新质生产力发展
面对科创企业的复杂需求与快速迭代，绍兴银行从产品创新、风险管控和配套政策支持三个方面协同发力，形成了较为成熟的科技金融业务体系，在更稳健的环境中护航新质生产力发展：一是产品创新与迭代。深度挖掘科创企业的痛点需求，迭代推出多款覆盖初创至成熟期的金融产品。在“金科贷”获得市场验证的同时，推出“专精特新研发贷”“人才贷”“创业担保贷款”等专项产品，重点关注企业的研发实力、市场前景与资信水平，通过信用方式减轻企业的抵押或担保负担，通过“金融+人才”的双重培育，让科技型企业在核心竞争要素上获得长期稳定支持。持续优化“兴保贷”“金链贷云信保理”等特色产品，引导金融资源聚焦科技型实体企业，有效解决新质生产力企业供应链上下游众多小微企业的融资难题。截至2025年3月末，金链贷云信保理已共计服务企业561次，累计放款金额4.92亿元；二是风险预警与防范。依托省金综平台、汇法网、wind数据库等各类外部风险数据源，引入更多风险数据指标，通过信用风险、市场风险、流动性风险等可视化平台做好风险预警监测。三是配套政策支持。配套优惠信贷政策，积极服务科技型实体企业。开展各类专项活动，通过专项额度和专项FTP价格，为符合准入条件的科技型企业提供更大的支持。如推出100亿元额度的公司客户拓展专项活动，明确支持对象为科技型企业等新质生产力领军企业。同时，通过利率优惠、专项产品等方式，切实降低科技型企业融资成本。如对于受市场环境影响较大的科技型企业，通过授信审批后主动给予一年期“无还本续贷”，减轻企业转贷压力。推出“连续贷+灵活贷”机制，优化中期流贷准入政策，对中期流贷给予和短期流贷相同的优惠利率。截至2024年12月末，科技型企业无还本续贷余额总计76.98亿元，惠及户数551户，仅2024年即累计为小微企业节省成本约1.17亿元；截止一季度末，“连续贷+灵活贷”两项机制贷款余额615.38亿元，户数17974户；企业“连续贷+灵活贷”两项机制贷款余额444.61亿元，户数3912户。2025年3月末，科技型企业贷款加权平均利率3.73% ，较全部企业贷款加权平均利率低38个BP 。
三、对于科技金融赋能新质生产力的思考和建议
(一)强化科技金融布局，夯实新质生产力发展根基
新质生产力的形成是一个涵盖从研发创意到量产推广的全流程体系，任何环节都离不开金融的全方位支持。同时，发展新质生产力不但是国家重点战略，而且也是各类金融机构进行业务创新、实现可持续增长的重大机遇。以“金融+科技”双向联动推动新质生产力发展，既是对宏观经济高质量发展的有力支撑，更是金融业顺应时代潮流、探索差异化竞争优势的内在要求。对此，金融机构应提高思想认识，强化科技金融布局，不断拓宽服务深度与覆盖面，构建灵活、完备的科技金融生态，在支持新质生产力的同时，实现自身发展层次的提升。
(二)着力推动金融创新，精准对接多元化科创需求
一是完善科技金融产品服务体系。持续推进产品和服务模式迭代优化。针对科技型企业高成长、高风险和轻资产的特点，从贷款期限、还款方式、风险缓释等方面优化信贷产品结构，提供“广覆盖、长周期、弱担保”的信贷服务，支持科技成果转化和资金需求。二是加强与第三方评估机构、股权交易平台、知识产权交易市场等的合作，积极探索创新知识产权和股权类产品。探索选择权、投贷联动产品利益实现机制，尝试开展股权直投模式，在实现风险隔离的同时完善风险收益补偿机制，推动投贷联动模式创新落地。三是完善支持科技创新的体制机制。优化科技创新评价体系。根据行业差异性设计不同科技企业评价模型。探索特色激励考核。在符合监管要求的前提下，给予科技金融业务考核和财务资源配置倾斜，以增强分支机构业务拓展动力。
(三)筑牢风险管控底座，打造专业化科创金融团队
一是切实提升对科创行业的深度研究能力，通过精确洞悉产业发展路径和关键技术趋势，提高风险识别与定价水平。二是充分运用大数据、云计算、人工智能等前沿技术，构建智能化的风控模型与业务监测平台，实现对科创企业贷前、贷中与贷后全流程的动态管理。三是完善人才激励与评价机制，注重培养一支既具备行业认知，又具有金融技能和创新思维，“懂技术、懂行业、懂管理”的专业队伍，为科创企业提供更为贴近业务场景的金融解决方案。
(四)合力完善政策环境，稳步推动科技金融做大做强
加强政策扶持，形成政策合力，共同推进科技金融发展。在财政政策方面，建议完善风险分担机制，通过建立风险补偿基金或实施贴息奖励等形式，为科技型中小企业营造更为宽松的融资环境。在货币政策方面，积极利用再贷款、再贴现等货币政策工具，引导更多的信贷资金投向科技金融与新质生产力领域。在监管政策方面，鼓励设立科技金融专营机构，引导开展投贷联动试点，为新质生产力发展提供更为专业化的金融机构，进一步拓宽创新空间。在地方政策方面，应积极培育“政银企联动”的科技金融生态圈，推动实施科技企业“白名单”管理和动态更新。同时，畅通政银数据共享渠道，向符合一定条件的商业银行，开放与评判科技企业经营发展状况相关的政务类数据与信息，更好地解决银企信息不对称问题。