“幸亏你们的专业提醒，不然真要遭受损失了！”3月13日，民泰银行衢州衢化支行大厅内，个体商户徐先生紧紧握住工作人员的手连连道谢。一次看似普通的资金咨询业务，意外成为反诈实战演练现场。

　　当日下午临近下班，徐先生匆匆走进支行营业厅，咨询资金流向问题。在沟通过程中，他透露出正在使用名为“买卖提”的线上交易平台。其特殊规则是商户端收款后仅到账80%货款，剩余20%转为可兑换现金的积分，而支付款项时可获得远超实际金额的积分返利。这一看似复杂的资金流转模式，引起了柜员的警觉。

　　“资金总量看似守恒，但支付方实际获得的积分价值远高于支出金额。”柜员敏锐识别出其中存在资金盘特征——通过虚构交易场景，利用积分兑换机制实现系统性“空转”，最终形成庞氏骗局的资金池。该支行营业部立即启动反诈应急预案，营业经理、客户经理迅速到场，同步向辖区经侦部门发送报警信息。

　　“该诈骗手段正是利用了商户渴求资金、急于扩大经营的心理，所以在谨防上当的同时，我们更应该多学习了解正规的融资渠道。”在等待警方抵达期间，工作人员通过讲解近期破获的同类案件，向徐先生剖析了“拉人头”“层级返利”等典型诈骗手法，普及如何获得正规融资相关金融知识。

　　“您看这个积分体系，其实就是用后来者的资金支付前期投资者的收益。”接警后迅速赶到的经侦民警指着平台后台数据模型解释，“这种模式注定不可持续，一旦资金链断裂，最后投入的资金将血本无归。”在警银人员的联合劝说下，徐先生终于看清了所谓“买卖提”的真面目，当场答应会解除绑定账户。

　　在“3·15消费者权益保护日”到来之际，该支行以金融专业为盾、以警银协作为矛，展现了守护群众财产安全的决心与能力。从柜员首问触发初级核查，到业务骨干介入开展深度研判，最后启动警银联动预案形成闭环防护，一些列迅速响应离不开民泰银行衢化支行的日常反诈培训。

　　该支行营业经理表示，将持续更新反诈知识库，针对近期频发的“虚拟货币”“区块链投资”“跨境赌博”等新型骗局，开展专项宣传活动，继续深化警银协作机制，推动反诈从“被动拦截”向“主动防御”升级，让消费者权益保护真正落到实处。

　　(通讯员 杨艳 陈璐媛)