工行金华分行为普惠金融增动能 助小微企业茁壮成长

　　工行金华分行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，全力支持民营、小微等领域高质量发展，通过构建“三链融合”新范式，统筹推动服务效率、质量和安全的有效提升，让金融活水精准滴灌。

　　一是挖掘数据链价值，在业内率先建成全栈自主可控的千亿级金融大模型，充分发挥科技与数据优势，持续推进授信从“靠抵押”到“靠信用”转变，推动普惠金融向县域乡村、长尾客户延伸覆盖，让“客户少跑腿，数据多跑路”。

　　二是深化产业链服务，聚焦地方特色优势产业，“一链一策”推出综合服务方案，推动实现从“单点授信”到“全链赋能”，持续提升金融服务的专业性、适配性。

　　三是搭建生态链循环，发挥“搭平台、建机制、出点子”作用，参与构建地方政府、保险公司、科研院所等多方合作的助农生态圈。工行金华分行助小微发展的同时积极做好普惠金融。

　　一笔一画做普惠、全心全意助小微

　　作为国有大型商业银行，工行金华分行始终锚定服务实体经济目标，积极行动，主动作为，通过推进普惠金融等手段，助力广大创业者和经营户茁壮成长，取得了显著成效。

　　进一步加强专业化经营，把发展普惠金融放在更加重要的战略地位，通过倾斜经营资源重点配置、完善专业条线绩效考核、持续分析同业经营态势、推动市场拓展从静态走向动态等一系列有效举措，在充分做好业务发展保障的基础上，统筹兼顾全辖普惠业务实现高质量发展。

　　厘清目标，以点到面成体系。充分应用上级行目标客户库，不断丰富扩容清单，使得合作对象目标“可视化”，并构建了营业网点普惠金融渠道体系，持续抓好普惠客户的强力拓、精细管；通过科学分析研判，形成“小微园购建贷客群”“人行贷款清单的信用置换客群”“浙担快贷客群”“经营快贷白名单客群”“存量客户关联企业挖潜客群”“数字供应链客群”“政采贷客群”“抵押余值贷客群”等8个渠道的走访清单，组织每天“走访秀”，全辖营业网点一天至少走访1户，确保“接单～落地”闭环管理，改进旬目标管理例会机制，对贷款投放、八大渠道走访进行复盘分析，晒亮点，补短板，防止“走访”变“走秀”。

　　抢抓机遇，过程管理重实效。加快普惠金融市场拓展和业务发展节奏，对照任务目标，按周、按旬、按月来倒排目标和落实清单，分阶段确定各个流程环节的目标客户，保证贷款投放有序推进。贷款投放上，扎扎实实地点滴积累，持之以恒做好日日抬升，实施目标执行力管理，争取全辖普惠金融业务规模稳步增长。政策运用上，普及“抵押余值贷”“政采贷”等创新产品，抓住利率优惠等政策红利，加大宣传推介和市场拓展力度，推动快速上量。

　　分类施策，系统谋划强服务。科学设计合作方案和拓展预案，通过优选营销组合，满足客户实际需求，比如利用“网贷通”“经营快贷”“税务贷款”等特色融资业务，对小微企业现有债务情况予以优化整合，降低成本，提升质效。深入开展需求分析，找准流失客户回头合作切入点，一户一策地实施“回归营销+持续服务”策略。高度重视存量客户日常维护管理，增强合作黏性，致力稳定提质，采取“黏客升客+去泡沫化”一系列有效措施，找准关注点，提升把控力，更好地了解、掌握和满足小微企业的最新经营情况和综合金融需求。

　　严抓小微企业融资协调机制落地

　　近年来，工行金华分行贯彻落实支持小微企业融资协调机制的工作要求，积极响应国家关于促进中小微企业发展的战略部署，全面提升小微企业金融服务质效。

　　在当地监管部门和上级行的专业指导下，工行金华分行开展专项行动，一笔一画做普惠，全心全意助小微，切实当好服务实体经济的主力军、维护金融稳定的压舱石，为促进区域经济社会发展持续回升向好而注入新动能、增添新活力。

　　强化融资支持，主动融入支持小微企业融资协调工作机制和“千企万户大走访”，及时、精准地对接广大创业者和经营户的实际需求，进一步加大信贷资源投入力度。强化服务提升，提速数字普惠建设步伐，突出“小额、线上、信用”的特点，推出更多专属产品，健全“融资、融智、融商”大体系，创新智力支持、信息交互、交易撮合等综合功能，不断提升专业服务的可得性、便捷性和安全性。强化基层赋能，完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，更好地激发辖属各支行和网点的动力活力，以大行引领姿态，支持小微企业高质量发展。

　　“我们深入践行金融工作的政治性和人民性，把小微企业急难愁盼问题作为着力点和突破点，推动普惠贷款‘增量、拓面、提质、降本’，将金融强国‘五篇大文章’真正落到实处。”工行金华分行相关负责人表示。

　　支持小微企业高质量发展，是稳定宏观经济大盘促进就业的现实需要、推进经济转型升级的必然要求、走好中国特色金融发展之路的应有之义。工行金华分行从战略高度充分认识这项工作的重要性和紧迫性，指导全辖各分支机构深入推进“千企万户大走访”，主动对接市、县(区)专班，加强协调沟通，力争率先获取小微企业清单，做到“早介入、早营销、早支持”，对清单内的客户及时挂户分解，确保责任分田到户、任务落实到人。

　　“小微企业融资协调机制是提振企业发展信心、释放微观主体活力、改善市场预期的重要举措。”工行金华分行相关负责人透露，该行严格落实市、县(区)专班的具体要求，严控时间节点，把握管理进度，按时保质保量地报送各类材料和数据；同时，加强与当地主流媒体的对接沟通，既宣传拓展成绩，也描绘生动案例，形成一批可复制、可推广的小微企业服务经验，营造积极正面的舆论氛围，有力地提振了经营主体的信心。

　　值得一提的是，工行金华分行以协调机制为契机，加强前中后台沟通协同，着力打通小微企业融资的堵点卡点；发挥全辖各专业条线的整体合力，执行更为灵活的营销策略，提供更加高效的专业服务，从而切实提升金融供给质效，实现了经济效益和社会效应的双丰收。

　　深耕普惠金融激发小微“新活力”

　　工行金华分行始终坚守“人民金融”底色，把做好普惠金融作为服务实体本源的立行之本，努力向下扎根持续推动服务下沉扩面，不断向上成长积极探索数字赋能提质增效，让金融服务覆盖率、可得性、满意度持续提升。

　　2024年，该行迅速推动小微企业融资协调机制落地见效，组织开展“千企万户大走访”活动，根据企业经营特点和实际需求，全国首创推出“金融+消防”助企产品“消防e贷”，创新推出“金科e贷”“农户e贷”等长短期融资产品和“佛手贷”、“退役军人创业贷”等特色普惠产品，将业务加速触达至千企万户，贷款增量进位至全省第2。积极落实无还本续贷政策，优化调整业务流程，帮助企业缓解资金周转困难，通过提高数字化水平和触客能力，减少小微企业融资中间环节，切实减轻小微企业综合融资成本。

　　截至2024年末，该行普惠贷款余额达365亿元，比年初增加67亿元，其中公司普惠余额143亿元，比年初增加24亿元；个人普惠余额222亿元，比年初增加43亿元。

　　减费让利让金融惠民更“有感”

　　工行金华分行以“减费让利、惠企利民”的情怀全面发力，在推动社会综合融资成本持续下行上奋力争先，助力惠企政策精准投放，推动金融资源有效下沉，不断提升金融服务质效。截至2024年末，该行各项贷款平均执行利率2.8%，为全市金融机构最低。

　　立足企业低成本便利化融资需求，该行有序放宽融资门槛、降低融资成本，真正将减费让利落到实处，小微企业贷款平均执行利率较年初下降30BP，降低息费达9100万元。围绕金融消费者普遍关切的个人住房贷款利率调整，该行持续提升客户诉求响应效率，强化国家金融政策落地执行、有效实施消费者减费让利，全年减免利息1.25亿元、全市最高。将促消费和惠民生结合起来，深度发掘新兴消费热点，积极探索智能家居、特色文旅、体育赛事等新市场、新赛道的配套金融服务，更好满足个性化、多样化、高品质消费需求。

通讯员 张奕晨