金融之水灌溉民企浙江在行动
湖州市通过依托大数据构建银企对接平台“绿贷通”，形成小微融资“有求必应”甚至银行“抢单”上门服务的绿色通道，为有效破解小微企业“融资难”提供可借鉴可复制的经验。
从连吃“闭门羹”到银行“抢上门”
全球经济阴霾未消，湖州长兴“小老板”王秀华也感到压力重重。30人规模的小服装厂、八成订单依赖欧美市场，利润率跌到仅个位数。她更心寒的是，去年以来为了二三十万元资金缺口跑了三四家银行办贷款，却遭各种拒绝，“说我们产能落后、风险大，让我找有身份的人担保，感觉就是刁难。”她没想到的是，年初再次申请贷款时，当天就有3家银行上门服务，没两天就批下了20万元额度。
从连吃“闭门羹”到银行“抢上门”，小微服务态度的转变得益于当地金融办等部门搭建的“绿贷通”银企对接服务平台。“这家服装厂虽然从行业、规模上不符合总行的风控要求，但我们从‘绿贷通’获取了企业主个人信用等相关信息，判断其经营稳定、人品可靠，所以敢于为她个人办理小微贷。”农业银行长兴支行分管行长周振华日前解释说。
该平台创新“抢单模式”，一旦企业发布融资需求，平台上全市35家银行同时抢单，速度最快的前3家银行可获取企业具体信息并定制融资方案，供企业“货比三家”。为确保对接效率，平台采用“一天内接单、三天内主动对接、九天内完成调查”的“139”限时受理机制，不予授信需阐释理由。
“抢单模式”改变以往银行“门难进”“脸难看”，更让企业有了“议价权”。“以前是银行挑我，说多少利率就是多少；现在是我挑银行，贵的不要，企业腰杆也硬了。”对利率敏感的浙江永昌电气总经理孙豪远说，企业从平台对接到湖州银行投贷联动产品，年化利率仅4.3%，1000万元贷款一年利息支出减少20多万元，节约了一笔不小开支。
据不完全统计，自去年5月平台上线以来，已有7673家企业发布融资需求10111笔，其中9541笔得到银行授信，总额达631.63亿元，平均贷款利率约低于市面平均1.64个百分点、降幅19.52%。这些需求全部实现银行1天内关注，主动服务平均时限为2天，完成评估平均时限为4天。
精准对接融资信息
湖州“绿贷通”银企对接服务平台通过提供精准的融资需求、详尽的企业信息，切实让银行有了积极性。“银行业竞争很激烈，一个湖州就有35家银行，获客越来越难。‘绿贷通’把现成的客户送上门，银行求之不得。”吴兴农商行董事长周盛东说，银行服务企业的梗阻在于客户经理“沉不下去”，要考虑风险、成本甚至人情，“多一事不如少一事”。如今当地良性竞争、倒逼银行用最优方案抢客户，对区域金融环境都有很大改善。
主动加强银企互动，也令银行降低风险。浙江镭弘激光科技有限公司通过平台对接到安吉农商行，除了获得150万元贷款，还享受了“增值服务”。董事长蔡道叶说：“银行真厉害，产业链上下游比我们还熟，好多供应商都是银行介绍来的。”安吉农商行微贷中心负责人何继雯表示，共享资源不仅拉近银企关系，更让银行掌握企业整条供应链状况，降低放贷风险。
据悉，当地为了免除银行后顾之忧、“大胆”给小微企业放贷，还给平台上了“双保险”。一方面，通过保险机构运用信保基金模式，弥补企业出险造成银行不良贷款损失；另一方面，湖州市拿出2亿元政府保障资金，为银行、保险机构支持小微“做后盾”。
“数据跑腿”提升办贷效率
该平台通过对接浙江省、湖州市两级大数据库，已共享司法诉讼、环保监察、工商登记、税收征缴等10多个领域政务信息，整合形成企业信用报告供“抢单”银行调阅。信贷审批涉及的企业纳税、工商登记等庞杂基础数据既不用企业出门提交，也不要银行跑腿搜集，有效缩短授信流程，平均调查时效提升30%以上。
大数据“代劳”，让“融资慢”明显改观。“上笔贷款在银行跑了近一个月，现在是‘足不出户’、一天搞定。”湖州长佳纸业包装有限公司负责人张束说，发布融资需求后，当地建行立刻带着“云税贷”找上门，凭借其良好的纳税记录，当天就获批63万元额度。
整合大数据，还令银行原本繁琐的绿色金融认定变得便捷。作为国家级绿色金改试验区，湖州率先设立的绿色融资企业和项目认定评价地方标准，已嵌入“绿贷通”平台。企业融资时根据基础数据和调查信息，能精准、自动获评“深绿、中绿、浅绿、非绿”等级，能获得最高12%的贴息补助及优惠利率。今年初，兴业银行湖州分行通过“绿贷通”平台成功输送资金给仁皇山片区绿色装配式建筑住宅项目，融资总额高达9亿元。
沈锡权 吕昂