钱江晚报梅丹
货基持续走低，理财收益下跌，钱袋子该何去何从？
5.2%定存来袭成投资者新宠
“余额宝变得有点鸡肋了，收益越来越低，很多银行的活期产品都比它高，我现在余额宝里只有几百块钱用于日常消费，大额一点的资金都转去银行了。”杭州一位上班族小林表示。但事实上，今年以来，银行理财产品的收益率也处于持续下行的通道中，年化收益超过5%的产品越来越少见了。
股市不景气，楼市不明朗，理财表现不佳，在此环境下，我们的投资该何去何从？
余额宝收益“跌跌不休”
投资客忙资金搬家
遥想当年，余额宝横空出世时，年化收益率保持在6%左右。而今，再打开余额宝时，堪称“满眼萧瑟”。目前，余额宝共接入了11只货币基金，其中，大部分产品收益都已跌破3%，最差的一只已经直冲2%。表现最好的一只货基也只能在3%这一七日年化边缘苦苦挣扎。“我开始存余额宝的时候收益还有4.5%，现在越来越低了，真怀念那段每天打开余额宝喜滋滋看收益的日子。”一位投资者苦笑道，“这‘跌跌不休’的行情让我不得不腾挪资金。”
事实上，今年以来，不仅余额宝表现不佳，整个货基收益率都普遍走低。“我之前在一家国有大行手机银行买了一款货币基金，买进去的时候4.1%，收益还不错，但后来慢慢降下来，现在只有3.2%了。”杭州一位市民高阿姨告诉记者，“以前每天都有40多块钱的收益，现在只有30多元，反差有点大，接下去这笔钱我也想换个地方去存了。”
“类货基”产品走红
兼顾收益与流动性
与余额宝的惨淡经营相反，各家银行的“类货基”产品则悄悄走红。随手打开一个银行APP，不乏收益率3.5%以上的活期产品跃然于页面之上。“对于流动性要求高的理财客户，我们目前主推本行‘类货基’产品，收益率一般都在3.5%以上，而且T+0赎回额度也很高，能满足一般投资人的要求。”杭州一家大型股份制银行理财经理告诉记者。
据悉，目前不少银行都在加大“类货基”产品的发行，与货基相比，此类产品不管是在投资范围、“T+0”赎回额度还是流动性管理方面，都具备较大的竞争优势，但相比于货基低门槛的起投金额，“类货基”大都设置了5万元的门槛，这让一些流动资金不多的投资者有些尴尬。
事实上，有分析人士指出，未来低门槛、高流动性的开放式理财会增多，不仅是“类货基”，还有创新型存款、个人养老保障管理产品也将加大发行。在此形势下，找到了众邦银行的一款创新型存款，一经推出就收到了投资者的欢迎。
投资者“寻宝”
创新型银行存款受宠
“我们买理财的肯定希望在自己的风险承受能力内，尽量取得高收益。”杭州一位投资者李先生说道，“有时候看到5.0%的理财产品眼睛一亮，再一看起投金额100万，那我们这些普通投资者就被排除在外了。”像这样的失望情绪，不少投资人都经历过。那么在当下的市场上，还有没有低门槛、相对高收益的银行产品呢？答案是有。众邦银行的两款新型定期存款产品，诱人收益加流动性让人眼前一亮。
“我们之前推荐的众邦银行随存随取的创新型存款利率是4.1%，支持T+0不限额支取，获得了投资者的认可。”钱报178理财俱乐部工作人员小沈告诉记者，“我们现在推荐的产品是众邦银行90天和180天的两款定期存款，综合收益分别是5.0%和5.2%，起投金额都是100元，门槛很低。”
据悉，这两款产品在23点前购买，当天就能起息，到期后将会自动兑付。“这两款都是存款产品，风险比较低。产品支持提前支取，但是我们不太建议投资者这样操作，因为一旦提前支取，收益就将按照国家标准靠档计费，肯定就拿不到5%或者5.2%的收益了。”小沈表示，有关靠档计费的具体收益，可咨询钱报178理财俱乐部各服务中心。