2026年1月22日上午，一位神色慌张、额头冒汗的中年大叔急匆匆跑进建行衢州江山贺村支行，径直要求办理转账业务。当值柜员小毛接待了他。几句简单的业务询问，却让小毛立刻警觉起来。客户眼神躲闪，对转账用途语焉不详，更反常的是，他无法提供任何实体银行卡，只是不断将手机屏幕朝向小毛，焦急地重复：“钱就在这手机里，你帮我弄出来就行。”
小毛一边安抚客户，一边按照“转账业务必问必核”制度，查询客户信息。系统显示的结果让她心头一紧，这位客户在该行并无实体储蓄账户，仅有一个于近期悄然开通的数字人民币钱包。当小毛询问此账户情况时，客户一脸茫然，表示完全不知情。进一步查看该数字钱包流水，发现其与多个不同名下的银行数字钱包之间存在频繁、零散的资金往来记录，模式极为异常。
“情况不对！”小毛立刻意识到这可能涉及诈骗，随即不动声色地示意，呼叫营运主管。
营运主管迅速赶到，她查看了异常流水后，凭借丰富的反诈经验，当即判定客户极有可能已陷入电信网络诈骗圈套，其数字人民币钱包可能已被他人非法控制。时间就是金钱，王慧妮没有丝毫犹豫，立即按照应急预案双线操作。一方面，紧急联系属地公安机关反诈中心，详细说明客户情况、异常账户及流水特征；另一方面，向分行相关部门进行紧急报备，寻求支持。一套标准的警银协作流程被迅速激活。
在等待民警赶来的过程中，营运主管走到客户身边，以温和但坚定的语气安抚其情绪，并尝试引导他回忆近期是否进行过非常规的手机操作。客户的回忆，逐渐拼凑出骗局的轮廓。
原来，几天前，该客户在浏览短视频时，被一则高收益“理财”广告吸引，下载了一款来路不明的APP，并应要求扫描了其中的一个二维码。正是这一扫，埋下了祸根。警方后续调查指出，该二维码实为诈骗分子设置的陷阱，客户扫码后，其手机实际上已被植入木马或处于远程协助状态。诈骗分子在后台利用窃取的个人信息，在客户毫无察觉的情况下，以其身份远程注册并绑定了多家银行的数字人民币钱包，并已开始进行多笔资金归集与转移，累计金额已达上万元。客户当日来到银行，正是在诈骗分子远程诱导下，试图进行下一步大额转账操作。
很快，民警抵达网点。在建行提供的清晰线索与客户回忆的印证下，警方迅速把握了案情。小毛与民警一同向客户耐心揭示了骗局的全貌。恍然大悟的客户惊出一身冷汗，立即在指导下卸载了恶意软件。警方随即依法对相关账户采取紧急止付、冻结等保护性措施，成功拦截了尚未被转出的部分资金，并立案展开深入侦查。
此次事件虽未造成最终损失，却敲响了警钟。诈骗手法已升级换代，利用数字人民币钱包便捷开户、交易的特点，结合远程操控技术实施“隐身”犯罪。
一次成功的拦截，凸显了三个关键环节的重要性。柜员的“火眼金睛”，严格执行问询制度，不放过任何细微异常；营运主管的“当机立断”，凭借经验准确判断并迅速启动应急机制；警银协作的“无缝衔接”，为拦截资金、侦查破案赢得宝贵窗口。正是这套嵌入日常工作的警惕性、专业素养与高效联动机制，共同构筑了守护人民群众财产安全的坚实金融防线。