国家金融监督管理总局浙江监管局认真落实《国家金融监督管理总局关于金融支持恢复和扩大消费的通知》，引导辖内银行保险机构进一步优化金融资源配置，深耕消费金融细分市场，开发多元消费场景，提升零售服务质量，满足居民合理消费信贷需求，通过差异化金融服务更好服务实体经济。

　　衢州金融监管分局依托政府消费补贴政策，结合当地旅游产业需求，创新消费场景，完善养老金融产品服务，刺激和满足多群体居民多元化消费需求。截至三季度末，全市银行业金融机构消费贷款余额982.16亿元，其中汽车消费贷款同比增加76.06%；全市保险保费收入5.13亿元，同比增长6.38%；全市社会消费品零售总额708.20亿元，同比增长6.2%。

　　“能消费”真金白银激发居民消费品置换需求

　　推动消费品以旧换新，使高质量耐用消费品更多进入居民生活，是提升经济循环质量、加快构建新发展格局、推动高质量发展的重要举措。衢州金融监管分局引导银行保险机构结合各类设备和消费品更新换代差异化需求，灵活调整金融产品，更好发挥政府对市场经济的引导作用，利用房贷利率下调释放的居民消费能力，主动对接汽车、家电、家装消费补贴政策，激发居民消费需求，促进更新换代的规模效应形成。

　　一位在比亚迪汽车销售公司看车的李女士打开农业银行手机银行APP，查看了房贷、车贷利率。APP显示,李女士的原本的100万元房贷，30年期，利率4.7%，这次利率调整至3.65%。“调整前，每个月要还5200元左右，调整后，每个月还4600元左右，少了约600元。不需要找银行申请，也不用复杂的手续，每个月立省600多元，这泼天的‘富贵’，给我接住了！现在，听说买新能源汽车不仅能享受国家报废补贴、政府以旧换新补贴，还有银行分期付款利息优惠，我正准备趁此机会换车。”

　　中国农业银行江山支行个人市场部负责人介绍，此次房贷利率调整仅调整LPR加减点，每个家庭下降幅度还存在差异。但是按照最新五年期以上LPR利率计算，预计2025年1月1日以后存量房贷利率将普遍下调至3.3%。届时将释放更多的居民可支配收入用于日常消费，为个体工商户经营提供更加充裕的现金流，有望为沉寂已久的消费市场注入新动力。

　　据测算，全市房贷利率调整将为居民减少利息支出每年超8亿元。

　　“要消费”场景创新满足居民多元化消费体验

　　居民生活围绕衣食住行展开，完善衣食住行商业配套，延伸城市商贸产业链条，提升消费体验，是促进居民消费的必要途径。衢州金融监管分局鼓励金融机构加强政企银合作，加大对传统线下餐饮零售、文娱体育会展、交通出行、网络购物信贷支持，做好商家“绿叶”服务，提供商户抖音、快手等新媒体平台消费直播、商业推广的金融配套服务，吸引用户到店消费，带动门店爆单，满足居民多元化消费体验，激发居民消费活力。

　　每逢假日，江山解放路美食街人潮涌动，琳琅满目的“路边摊”飘香四溢，短短100多米的街上容纳了30多个档口，聚集了烧烤、鸭头、小龙虾、麻辣烫、炒粉干等摊车，音乐声、叫卖声、交谈声、欢笑声此起彼伏。

　　“江山农商行给我做的二维码收款码很方便，自助收钱，不用找钱，手不碰钱，比较卫生，而且二维码上还展示了我的信息，顾客吃的也安心！”摊主朱磊是去年进驻解放路的摊主，进驻后，江山农商行的客户经理主动上门服务，为其办理了收款二维码。江山农商行给解放路摊主们制作的二维码上包含了摊主姓名、电话、主营品类、健康证等信息，顾客购买时一目了然。一年来，朱磊的生意也越做越好，每天通过二维码进账1000多元，通过收款二维码“统计分析”功能，60%是回头客。

　　依托江山市政府“旅游城市”建设目标，江山农商行不断探索金融文旅产业、美食美景领域的配套服务。江山市范围内3A级以上旅游景区、星级酒店、高级民宿信贷优惠政策得到升级，授信额度增加、贷款利率下降，全力支持文旅经济复苏，截至今年三季度末，累计发放文旅企业优惠贷款4.8亿元，让利利息3075万元。在配套支付服务方面，江山农商行为100多户景区商户提供POS机、扫码收单、一码通等多样化支付结算服务，累计交易笔数超12万笔。同时，江山农商行投放超百万元福利经费用于新媒体平台畅游古镇、玩转景点、民宿优享优惠活动，为当地文旅产业高质量发展注入金融动力。

　　“敢消费”养老保险助力老年群体消费升级

　　积极应对人口老龄化是一项全局性、长期性战略，国务院《关于促进服务消费高质量发展的意见》提出的“大力发展银发经济，促进智慧健康养老产业发展”是破解人口老龄化、提升养老服务的有效途径之一。在衢州金融监管分局做好“老年阶段老龄经济”“未老阶段备老经济”养老金融的倡导下，辖内保险机构纷纷探索创新养老保险产品、提升养老保险服务，包括老年养老金融服务、养老健康服务、适老化改造等，致力于解决养老急难愁盼问题，进一步改善老年群体“养老预期”，释放老年群体消费潜力。

　　家在江山市区的李爷爷是一名水泥厂退休工人，退休金每月4500左右，但是考虑到未来“钱不值钱”“人要生病”，李爷爷和老伴省吃俭用，不敢“浪费”1分钱。今年，在建信人寿保险公司的建议下，李爷爷为自己和老伴投保了建信人寿保险公司的养老年金保险，保费缴纳后每个月可以领取1万元，直至身故。

　　“每个月1万元对我们两个老人家而言绰绰有余，以后年纪大了，生病有医疗保险，生活费有养老保险，基本养老没问题啦！现在我们有钱有闲，身体也还硬朗，可以放心地好好享受生活了。”李爷爷开心地说道。截至记者发稿前，李爷爷一改往日“抠抠索索”消费观念，正携老伴在云南丽江旅游，感受当地的风土人情，品味当地特色美食。偶尔还会在微信、抖音上和老朋友们分享旅途风景与见闻，感叹原来老年生活也可以丰富多彩。

　　李爷爷的想法也是大多数老年人的想法，对“长寿风险”的恐惧让老年人们不敢消费。养老保险产品“正中下怀”，提供给老年人满满地“安全感”，增强了老年群体的消费信心，助力老年群体消费升级，为老年高质量生活奠定基础。

　　截至2024年9月末，仅建设银行江山支行代销的具有养老属性的商业保险保费超2000万元，凸显出当前社会对高质量养老金融产品与服务的迫切需求。可以预见，未来养老金融产品将在养老服务及促进“银发经济”领域发挥更大效能。

　　通讯员 郑春燕 黄晓 周海